НА ГОЛОВНУ

Аграрне право Росії || Адвокатура || Адміністративне право Росії || Адміністративне право України || Цивільне право Росії || Цивільне право України || Закордонне право || Інформаційне право || Історія політичних і правових вчень || Конституційне право зарубіжних країн || Конституційне право Росії || Конституційне право України || Криміналістика || Кримінологія || Міжнародне право. Європейське право || Муніципальне право || Навчання юристів || Правоохоронна діяльність || Сімейне право Росії || Судова психіатрія || Теорія та історія держави і права || Трудове право Росії || Кримінальне право Росії || Кримінальне право України || Кримінальний процес Росії || Фінансове право Росії || Господарське право || Екологічне право Росії
Авторське право / Адвокатура / Арбітражний процес / Цивільний процес / Цивільне право (лекції, підручники) / Дисертації з цивільного права / Договірне право / Житлове право / Медичне право / Міжнародне приватне право / Спадкове право / Права споживачів / Права людини / Право інтелектуальної власності / Право власності / Право соціального забезпечення / Правове забезпечення професійної діяльності / Правове регулювання мережі Інтернет / Сімейне право
ГоловнаЦивільне право РосіїАдвокатура → 
« Попередня Наступна »
Данилов Е.П.. Довідник адвоката: консультації, захист у суді, зразки документів - 5-е вид., Перераб. і доп. - Ростов / Д: Фенікс. - 262 с., 2010 - перейти до змісту підручника

14.2. Захист прав кредиторів

Одна з найбільш нагальних проблем у підприємницькому середовищі, і особливо в банківській сфері, - ефективний захист прав кредиторів.

На цей рахунок ГК РФ передбачає шість способів забезпечення зобов'язань: неустойку, завдаток, утримання майна боржника, застава, банківську гарантію і поручительство.

Неустойка - це обумовлена ??договором або законом грошова сума, яку боржник зобов'язаний сплатити кредиторові в разі невиконання або неналежного виконання зобов'язань за договором (ст. 330 ГК РФ). Це найбільш типовий вид забезпечення зобов'язань, який застосовується практично в кожному договорі.

Зазвичай встановлюється поточна неустойка, тобто санкція за кожний день прострочення оплати чи постачання товарів, що має стимулювати боржника до виконання прийнятих на себе зобов'язань. Однак практика показує, що застосування неустойки далеко не завжди приводить до бажаного результату.

Досить велика частина кредитних договорів, незважаючи на наявність неустоечного відповідальності, в тому числі верб підвищених розмірах, не виконується боржниками, завдаючи тим самим банкам та іншим кредиторам істотний, іноді непоправної шкоди. Ось чому в кредитних договорах необхідно передбачати додаткові способи забезпечення зобов'язань.

Завдатком визнається грошова сума, що видається однією з договірних сторін у рахунок належних з неї за договором платежів, на доказ укладення договору і в забезпечення його виконання (ст. 380 ЦК РФ). Завдаток застосовують в основному відносно купівлі-продажу або поставки товарів, маючи тверду переконаність в сумлінності та платоспроможності продавця (постачальника), тому що, незважаючи на те, що сторона, яка одержала завдаток, у разі невиконання зобов'язання зобов'язана повернути подвійну суму завдатку, отримати цю подвійну суму найчастіше досить складно.

В якості відповіді по відношенню до сторони, що отримала завдаток, для забезпечення виконання нею зобов'язань слід застосовувати заставу майна і бажано з залишенням предмета застави у залогополучателя. Цим буде досягнутий баланс інтересів - одна сторона дає завдаток, а інша закладає майно. Саме таке двостороннє забезпечення виконання зобов'язань необхідно застосовувати при здійсненні операцій на велику суму.

Утримання майна боржника як спосіб забезпечення зобов'язань за договором є новим для російського цивільного права, хоча він широко застосовувався в дореволюційній Росії. Право утримання речі (майна) має будь-яка сторона за договором, якщо вона має право вимагати оплати товару (робіт, послуг). Для цього річ повинна фактично знаходитися у володінні кредитора.

В обсяг вимог включаються платежі за договором, реальний збиток і упущена вигода.

Даний спосіб хоча і є досить ефективним для забезпечення прав кредитора, але в силу обмеженості його можливого застосування і відсутності практики використання застосовується мало. До того ж порядок звернення стягнення на удерживаемое майно здійснюється в порядку, передбаченому для застави, тому для більшої ефективності та надійності слід застосовувати заставу майна в його класичному варіанті.

За забезпеченим заставою зобов'язанням кредитор має право у разі невиконання боржником цього зобов'язання одержати задоволення своїх вимог з вартості заставленого майна (ст. 334 ЦК РФ). Для більш твердої гарантії реалізації предмета застави слід оформляти заставу з передачею майна заставодержателю (заклад), передбачивши в договорі можливість для кредитора самостійно, без звернення до суду (при невиконанні вчасно боржником своїх зобов'язань за договором), реалізувати предмет застави, утримавши належну йому суму .

Такий спосіб забезпечення зобов'язань дозволить в найкоротші терміни одержати задоволення своїх вимог, не звертаючись до тривалих судових процедур.

Цей же підхід можна застосовувати щодо застави товарів, цінних паперів, валюти, дорогоцінних металів та інших речей, фактична передача яких можлива.

Усі договори застави нерухомого майна (земельні ділянки, ділянки надр, об'єкти житлового та нежитлового фонду, квартири, дачі, гаражі), а також об'єктів рухомого майна, що підлягають державній реєстрації, повинні бути зареєстровані у відповідному державному органі.

Зареєструвавши договір застави, відповідний державний орган видає реєстраційне свідоцтво, в якому зазначаються:

- повні реквізити сторін договору застави;

- найменування забезпеченого договором застави зобов'язання (кредитний договір або інше зобов'язання);

- сума основного зобов'язання, розмір нарахованих відсотків, терміни їх погашення;

- опис закладеного майна, його місцезнаходження, вартість, вказівка ??на наявність або відсутність різних обтяження.

Подібна реєстрація договорів застави дозволить кредитору бути впевненим у тому, що закладене майно дійсно існує, що його вартості достатньо для погашення боржником заборгованості, що воно не закладено третім особам. Не секрет, що на практиці кредити часто видаються під заставу неперевіреного майна, якого або взагалі немає, або воно вже кілька разів закладено під різні кредитні договори, або його вартість явно завищена в порівнянні з реальною вартістю і т.п.

Введення єдиної системи реєстрації договорів застави гарантує і наявність майна, і його реальну вартість, і попереджає про можливу наявність прав третіх осіб на дане майно, а також, оскільки реєстраційне свідоцтво видається в єдиному екземплярі (видавати дублікат прямо заборонено), служить запобіжним заходом для можливих зловживань, одним словом, створює надійну систему гарантій реалізації заставних прав кредитора.

Банківська гарантія - це письмове зобов'язання банку, іншої кредитної установи або страхової організації, що видається заявнику, сплатити кредитору даного заявника обумовлену в гарантії грошову суму при представленні письмової вимоги кредитора.

В якості гаранта можуть виступати:

- банк;

- інша кредитна установа, створена відповідно до Закону РФ від 02.12. 1990 N 395-1 "Про банки і банківську діяльність" (в ред. від 27.12.2009) * (41);

- страхова організація.

Банківська гарантія видається зацікавленій особі (принципалу) на його прохання як спосіб забезпечити свої зобов'язання перед кредитором (бенефіціаром).

Змістом банківської гарантії є обов'язок гаранта сплатити бенефіціару заздалегідь встановлену суму у випадку невиконання або неналежного виконання принципалом своїх зобов'язань за забезпечуваному договором.

Обсяг відповідальності гаранта обмежується зазначеної в гарантії сумою. Хоча, якщо гарант своєчасно не виконав свій обов'язок сплатити відповідну суму, він несе відповідальність за свої дії перед бенефіціаром на загальних підставах.

Гарантія, як правило, вважається безвідкличної. Для того щоб вона була відзивної, необхідно зробити вказівку на це в тексті гарантії.

Важливим моментом гарантії є термін її дії - він встановлюється в самій гарантії і визначається за угодою між заявником і гарантом.

Банківська гарантія - найбільш ефективний спосіб зобов'язання, тому що в цьому випадку немає необхідності займатися оформленням, оцінкою, реєстрацією договору застави, реалізовувати заставлене майно, що пов'язано з додатковими витратами часу і грошей. Але її застосування вимагає більш скрупульозного підходу, юридичної чистоти даного документа. Практика розгляду арбітражних справ, де в якості забезпечення виконання зобов'язання застосовується гарантія, показує, що при укладанні подібного роду угод відбувається ряд помилок:

- у тексті гарантії прямо не вказується, забезпечення виконання якого саме зобов'язання і в якому обсязі гарантується;

- гарантійний лист підписується особою, яка не має на те повноважень;

- якщо в тексті кредитної угоди немає посилання на гарантію, то видача гарантом гарантійного листа без його акцепту кредитором також не породжує гарантійних відносин.

Тому при застосуванні банківських гарантій слід чітко дотримуватися її форми і змісту, тільки в цьому випадку банківська гарантія надійно захистить інтереси кредитора.

Порука - це зобов'язання однієї особи (поручителя) перед кредитором іншої особи відповідати за виконання останнім прийнятих на себе зобов'язань. Воно вигідно відрізняється від банківської гарантії з точки зору форми і змісту, так як в цьому випадку не встановлені жорсткі правила їх дотримання. Не передбачені і обмеження за суб'єктним складом - у ролі поручителя може виступати будь-яка особа, єдиним критерієм якого є не що викликає ні в кого сумнівів платоспроможність.

Однак у зв'язку з тим, що порука є додатковим зобов'язанням, в договорі поруки слід вказувати, за яке саме зобов'язання ручається поручитель і в якому обсязі: солідарна чи це відповідальність або субсидіарна, за яку конкретно частину збитків поручитель несе відповідальність: чи то в повному обсязі, чи то тільки за основну суму боргу або за реальний збиток. Відповідальність поручителя може бути обмежена і вказівкою в договорі певної суми поручительства.

Бажано вказувати в договорі поруки і термін його дії, хоча п. 4 ст. 367 ЦК України передбачає рамки дії даного договору: термін дії не може бути менше, ніж строк виконання основного зобов'язання, а в разі, якщо в договорі немає вказівки на термін його дії, претензії до поручителя можуть бути пред'явлені протягом одного року з дня настання терміну виконання забезпеченого їм зобов'язання - в цьому полягає відмінність від терміну дії банківської гарантії, яка не залежить від виконання основного зобов'язання і підлягає безумовному припиненню із закінченням зазначеного в ній терміну.

« Попередня Наступна »
= Перейти до змісту підручника =
Інформація, релевантна " 14.2. Захист прав кредиторів "
  1. СЕМІНАР № 2: УСТАНОВА, РЕОРГАНІЗАЦІЯ І ЛІКВІДАЦІЯ АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА (2год)
    захист прав акціонерів та забезпечення інтересів держави як власника і акціонера" (п.п.1-3) / / СЗ РФ. - 1996. - № 35. - Ст.4142; 1999. - № 32. - Ст.4051. Стандарти емісії акцій і облігацій та їх проспектів емісії при реорганізації комерційних організацій , затв. постановою ФКЦБ Росії від 12 лютого 1997 р. № 8 (в ред. постанови ФКЦБ Росії від 11 листопада 1998 р. № 48) / / Вісник ФКЦБ
  2. Закон Республіки Саха (Якутія), прийнятий постановою Верховної Ради Республіки Саха (Якутія) від 19 травня 1993 року № 1494-XII
    захист прав і законних інтересів громадян і юридичних осіб шляхом вчинення нотаріусами передбачених законодавчими актами нотаріальних дій від імені Республіки Саха (Якутія ). Нотаріальні дії в Республіці Саха (Якутія) вчиняють відповідно до цього Закону нотаріуси, які працюють в державній нотаріальній конторі або займаються приватною практикою. Реєстр
  3. 47. Злочини у сфері кредитних відносин, обігу грошей, цінних паперів і валютних цінностей. Правовий аналіз виготовлення та збуту підроблених грошей або цінних паперів.
    захист грошей та інших цінних паперів від підробок. Суспільна небезпека злочину полягає у підриві грошового обігу, знеціненні грошей, порушенні емісійної монополії, витяганні злочинцем незаконного прибутку. Предмет злочину включає виготовлення не лише державних, а й інших цінних, паперів. Грошовою одиницею Російської Федерації є рубль. Емісія грошей здійснюється
  4. СЕМІНАР № 3: СТАТУТНИЙ КАПІТАЛ, ФОНДИ І ЧИСТІ АКТИВИ АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА. ЕМІСІЙНІ ЦІННІ ПАПЕРИ АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА: ПОНЯТТЯ, ВИДИ, РОЗМІЩЕННЯ (2год)
    захисту прав акціонерів і кредиторів при зміні статутного капіталу. Фонди в акціонерному товаристві (резервний фонд, спеціальний фонд акціонування працівників та ін .) (розмір; порядок формування; мети використання). Облігації та інші емісійні цінні папери акціонерного товариства. НОРМАТИВНІ АКТИ Гол. III, IV ФЗ "Про акціонерні товариства". ФЗ від 22 квітня 1996 р. "Про ринок цінних паперів" / / СЗ
  5.  2. Правове становище кредитних організацій
      захисту (електронний підпис), способів шифрування даних, сертифікованих уповноваженим органом; надійну багаторівневий захист даних від несанкціонованого доступу, використання, викривлення та фальсифікації на етапах обробки і зберігання; - контроль достовірності даних на всіх етапах. Засновниками клірингової установи можуть бути комерційні банки, Центральний банк РФ і його засновники,
  6.  Сторони договору банківського вкладу
      захист прав споживачів ». На думку деяких вчених (Л.Б. Ефимовой), на розглянутий договір поширюють свою дію лише загальні норми Закону РФ «Про захист прав споживачів», оскільки спеціальні норми цього закону суперечать суті договору банківського вклада10. На наш погляд, на даний договір, крім загальних норм названого закону, повинні поширювати свою дію і спеціальні
  7.  Плата за користування кредитом
      захисту від підвищення процентних ставок є так звані плаваючі ставки. У вітчизняній практиці умова плаваючих ставок отримало дуже своєрідну реалізацію у вигляді включення в укладаються договори умови, що надає право кредитору або позичальнику переглядати в односторонньому порядку ставку відсотка при зміні ринкової коньюктів-ри. Зазвичай можливість перегляду ставок
  8.  2. Застава
      захисту свого права (при порушенні правомочностей володіння і користування - віндикація, при порушенні права користування - негаторний позов). Залежно від предмета застави можна виділити такі його види: застава нерухомого майна; заставу рухомого майна; заставу прав. Кожен з цих видів застави на сьогоднішній день регулюється різними правовими актами. До застави нерухомого майна
  9.  Учасники (суб'єкти) заставних правовідносин, їх права та обов'язки
      захисту в даній ситуації не має. Подібність фідуциі і «фактичного застави» і в безправному положенні боржника, і в причинах, в силу яких виник даний правовий інститут. Причини криються в нестабільності сучасної економічної системи Росії, недосконалість правової бази, нерозвиненості системи реєстрації прав на нерухомість і угод з нею, незграбності сучасної російської судової системи
  10.  Предмет застави
      захисту від них та ін; уран та інші діляться матеріали та вироби з них; - отрути і наркотичні речовини, етиловий спирт, відходи радіоактивних матеріалів, відходи вибухових речовин і ін Речі, вилучені з обігу, не тільки не можна передавати у власність інших осіб , але вони взагалі не можуть бути предметом цивільно-правових угод. У зв'язку з цим на них неприпустимо звернення стягнення. Речі,
  11.  Загальні положення про іпотеку
      захистити набувача таких прав від різного роду протестів через відмову від зв'язку з персональним вимогою до боржника. Іпотечний борг відрізняється від оборотної іпотеки тим, що: по-перше, при іпотечний борг можлива в будь-який час і без формальностей заміна забезпечуваного вимоги, а при іпотеці це вимагає угоди сторін та перереєстрації в поземельній книзі, по-друге, при іпотечному
  12.  4. Порука
      захисту в даному випадку належить поручителю. По виконання поручителем зобов'язання кредитор зобов'язаний вручити поручителю документи, що засвідчують вимогу до боржника; і передати права, що забезпечують цю вимогу. Ці правила застосовуються, якщо інше не передбачено законом, іншими правовими актами або договором поручителя з боржником. Законом передбачено, що боржник, який виконав
  13.  2. Фінансування під поступку грошової вимоги (факторинг)
      захист клієнта від кредитних ризиків (у випадку факторингу «без обороту»). З правової точки зору, факторинг створює безпосередню правовідносини між двома особами: фінансовим агентом (банком або іншою кредитною установою) та постачальником товарів чи послуг або іншим господарюючим суб'єктом (клієнтом). За договором факторингу одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати
  14.  Глава 9. ЗАГАЛЬНІ ПОЛОЖЕННЯ ПРО ЦІННІ ПАПЕРИ
      захисту від несприятливої ??ситуації на ринку (експортер може застрахуватися від падіння курсу іноземної валюти, імпортер - від його зростання, фермер - від падіння ціни на його продукцію і т. д.). На біржах форварди практично не звертаються і продати їх дуже складно. Як правило, виконання форвардного контракту має закінчуватися поставкою базового активу. Ф'ючерсні контракти (ф'ючерс) - це
енциклопедія  овочева  вершковий  риба  пунш