Головна
Аграрне право Росії || Адвокатура || Адміністративне право Росії || Адміністративне право України || Цивільне право Росії || Цивільне право України || Закордонне право || Інформаційне право || Історія політичних і правових вчень || Конституційне право зарубіжних країн || Конституційне право Росії || Конституційне право України || Криміналістика || Кримінологія || Міжнародне право. Європейське право || Муніципальне право || Навчання юристів || Правоохоронна діяльність || Сімейне право Росії || Судова психіатрія || Теорія та історія держави і права || Трудове право Росії || Кримінальне право Росії || Кримінальне право України || Кримінальний процес Росії || Фінансове право Росії || Господарське право || Екологічне право Росії
ГоловнаТеорія та історія держави і праваОснови права → 
« Попередня Наступна »
Кашаніна Т. В.. Російське право: підручник. - 2-е вид., Перегляд. - М.: Норма. - 784 с., 2009 - перейти до змісту підручника

17.13. Договір страхування

Ідея страхування заснована на бажанні людей усунути або принаймні зробити менш відчутними несприятливі майнові наслідки окремих обставин або руйнівних сил, дія яких не може бути попереджено ні найдосконалішою системою правових норм, ні самим високим професіоналізмом учасників обороту.
Для цього з внесків учасників страхування (страхувальників) створюється страховий грошовий фонд, який знаходиться в управлінні страхової організації (страховика). При настанні події, пов'язаного із заподіянням шкоди та передбаченого договором страхування (страхового випадку), страхувальнику або іншій особі, на користь якої укладено договір (вигодонабувачу), збитки відшкодовуються з даного фонду (виплачується страхове відшкодування). Таким чином, страхування побудовано на ідеї розкладання збитків, що виникають у однієї особи, між безліччю осіб і являє собою один з видів громадської взаємодопомоги.

На страхування можна подивитися і з іншого боку. Страхування - одна з послуг, так як основна суть діяльності страхових організацій полягає в збиранні грошових коштів та їх подальшому розподіл серед тих, хто зазнав збитків.

Договір страхування - це угода, в силу якого одна сторона (страхувальник) має право отримати грошову суму при настанні обумовлених обставин (страхового випадку) і несе обов'язок по сплаті страхових платежів, а інша сторона (страховик) зобов'язана виплатити зазначену грошову суму і має право вимагати оплати страхових платежів.

Суб'єктами договору страхування є: 1)

страховик, в якості якого може виступати тільки страхова організація, що має ліцензію на здійснення страхування відповідного виду; 2)

страхувальник (застрахований) - особа, уплатившее страховий платіж і набрало конкретне страхове правовідношення зі страховиком. Страхувальником може бути тільки така особа, яка має страховий інтерес, тобто зацікавленість у збереженні майна або життя, здоров'я, яка носить майновий характер, 3)

вигодонабувач - особа, яка призначається страхувальником для отримання страхових виплат у момент укладення договору або в інший момент дії договору до настання страхового випадку.

Договір страхування може бути укладений тільки при наявності страхового інтересу. Страховий інтерес - це те майнове право, яке страхувальник має на увазі зберегти або яке він повинен придбати, або та майнова обов'язок, виникнення якої він хотів би уникнути. Не допускається страхування протиправних інтересів, страхування збитків від участі в іграх, лотереях і парі, витрат, до яких особа може бути змушений з метою звільнення заручників.

Для того щоб майновий інтерес особи міг стати страховим інтересом, необхідно, щоб йому загрожувала певна небезпека, тобто повинен існувати страховий ризик - обставини, загрозливі страховому інтересу, настання яких ймовірно, але не відомо в момент укладення договору жодної зі сторін.

Майновий інтерес, який може бути застрахований, не однорідний. В одних випадках він спрямований на захист від збитків, пов'язаних з пошкодженням та втратою майна, в інших - на захист від майнових втрат, пов'язаних із заподіянням шкоди життю, здоров'ю, втратою працездатності і т. п. Відповідно розрізняють договір майнового страхування і договір особистого страхування .

За договором майнового страхування можуть бути застраховані, зокрема, такі інтереси: 1)

ризик втрати (загибелі), недостачі або пошкодження певного майна; 2)

ризик відповідальності за зобов'язаннями, які виникають внаслідок заподіяння шкоди життю, здоров'ю або майну інших осіб, а у випадках, передбачених законом, також відповідальності за договорами - ризик цивільної відповідальності;

3 ) ризик збитків від підприємницької діяльності через порушення своїх зобов'язань контрагентами підприємця або зміни умов цій діяльності по не залежних від підприємця обставинам, у тому числі ризик неотримання очікуваних доходів - підприємницький ризик.

За договором особистого страхування можуть бути застраховані такі інтереси: 1)

ризик заподіяння шкоди життю або здоров'ю самого страхувальника або іншого названого в договорі громадянина; 2)

ризик досягнення певного віку; 3)

ризик настання іншого передбаченого договором події.

Договір страхування є публічним договором і укладається в письмовій формі. Умови страхування можуть визначатися не тільки договором страхування або страховим полісом, але й так званими правилами страхування. Однак ці правила обов'язкові для страхувальника тільки в тому випадку, якщо в договорі (полісі) прямо вказується на застосування таких правил і вони викладені в договорі (полісі) або включені до нього.

При укладанні договору страхування страхувальник зобов'язаний під загрозою визнання договору недійсним повідомити страховика відомі йому обставини, що мають істотне значення для визначення ймовірності настання страхового випадку та розміру можливих збитків. Крім того, страхувальник зобов'язаний повідомляти страховику про зміни в даних обставинах, якщо ці зміни можуть суттєво вплинути на збільшення страхового ризику.

При укладанні договору страхування визначається страхова сума - сума, в межах якої страховик зобов'язується виплатити страхове відшкодування за договором майнового страхування або яку він зобов'язується виплатити за договором особистого страхування. Страхова сума не повинна перевищувати дійсної вартості майна або збитків від підприємницької діяльності, які страхувальник, як можна очікувати, поніс би при настанні страхового випадку. Договір майнового страхування є нікчемним у тій частині страхової суми, яка перевищує страхову вартість. Дані правила застосовуються і в тому випадку, якщо страхова сума перевищила страхову вартість в результаті страхування одного і того ж об'єкта у кількох страховиків.

Договір страхування починає діяти в момент сплати страхової премії або першого її внеску.

За договором страхування основним обов'язком страхувальника є сплата страхової премії (плати за страхування). Головною ж обов'язком страховика є виплата страхового відшкодування при настанні страхового випадку. Після того як страхувальнику стало відомо про настання страхового випадку, він зобов'язаний негайно повідомити про це страховика. Страхувальник зобов'язаний прийняти розумні й доступні в сформованих обставинах заходу, щоб зменшити можливі збитки, слідуючи при цьому вказівок страховика, якщо вони були повідомлені страхувальнику. Невиконання даних обов'язків може негативно вплинути на можливість вимоги від страховика виплати страхового відшкодування. Крім того, страховик може відмовити у виплаті страхового відшкодування, якщо страховий випадок настав внаслідок наміру страхувальника (за винятком випадків заподіяння шкоди життю і здоров'ю), а у випадках, передбачених законом, - внаслідок його грубої необережності, а також у деяких інших випадках.

Якщо страхова сума дорівнює страхової вартості майна, то страховик виплачує збитки в повному розмірі. Якщо ж страхова сума встановлена ??нижче страхової вартості майна, то страховик зобов'язаний відшкодувати лише частина понесених страхувальником збитків пропорційно відношенню страхової суми до страхової вартості.

Якщо інше не передбачено договором, до страховика, який виплатив страхове відшкодування, переходить в межах виплаченої суми право вимоги, яке страхувальник має до особи, відповідальної за збитки, відшкодовані в результаті страхування.

« Попередня Наступна »
= Перейти до змісту підручника =
Інформація, релевантна " 17.13. Договір страхування "
  1. Невідомо. Договори страхування: типові помилки при укладенні та виконанні, 2000

  2. Тема 19. Договір страхування
    договору страхування. Гроші (але не послуги) як основний предмет договору. Інтереси, які можуть бути застраховані. Інтереси, страхування яких не допускається. Договір майнового страхування. Страхування майна. Страхування відповідальності за заподіяння шкоди. Страхування відповідальності за договором. Страхування підприємницького ризику. Договір особистого страхування.
  3. 77. Поняття і зміст договору страхування ризику непогашення кредитів
    договорі страхування. За договором страхування страховик виплачує страхувальникові відшкодування в розмірі від 50 до 90% суми непогашеного позичальником кредиту та відсотків по ньому. Відповідальність страховика виникає, якщо страхувальник не отримав обумовлену кредитним договором суму протягом 20 днів після настання строку платежу, передбаченого кредитним договором, або строку,
  4. Питання 28. Обов'язкове пенсійне страхування в Російській Федераціі20
    договором РФ встановлено інші правила, ніж передбачені Федеральним законом "Про обов'язкове пенсійне страхування в РФ", застосовуються правила міжнародного договору
  5. Момент укладання договору страхування
    договору страхування. У п. 1 ст. 432 ГК РФ записано: "Договір вважається укладеним, якщо між сторонами ... досягнуто згоди з усіх істотних умов договору", а в п. 1 ст. 957 ЦК записано: "Договір страхування, якщо в ньому не передбачено інше, набуває чинності в момент сплати страхової премії або першого її внеску". Аналогічна норма мається на п. 2 ст. 16 Закону РФ "Про страхування". В
  6. Обов'язок страхування майна комітента
    договорі, або коли комітент дав вказівку застрахувати товар, або коли страхування передбачається звичаями ділового обороту. Таким чином, за загальним правилом, комісіонер не зобов'язаний страхувати комісійну майно. Щодо умов страхування закон передбачає тільки те, що воно проводиться за рахунок комітента. Однак при цьому залишається неясним, в якості кого виступає
  7. 14.1. Поняття і окремі види страхування
    договір (ст. 927 ЦК); членство в товаристві взаємного страхування (абз. 1 п. 3 ст. 968 ЦК); закон і інший правовий акт при обов'язковому державному страхуванні ( п. 2 ст. 969 ЦК). За ознакою його обов'язковості або необов'язковості для страхувальника розрізняють добровільне та обов'язкове страхування. Добровільне страхування здійснюється на підставі договору, що укладається на розсуд
  8. 14.2. Учасники страхового зобов'язання
    договір страхування може укладати тільки страхова організація - юридична особа, яка має дозвіл (ліцензію) на здійснення страхування відповідного виду (ч. 2 ст. 938 ЦК). Для набуття статусу страховика необхідне дотримання вимоги про мінімальний розмір сплаченого статутного капіталу, що встановлюється Законом про організацію страхової справи в Російській Федерації (ст. 25).
  9. Медичне страхування
    договорах добровільного медичного страхування пов'язані з тим, що сама структура страхових медичних відносин принципово відрізняється від страхових відносин іншого виду. Страхову медичну організацію відрізняє від інших страховиків один суттєвий ознака - наявність договору з медичним закладом. Поки у страховика немає такого договору, він не має права вступати в страхові
  10. § 6. Основи зобов'язального права
    договір вважається Окремі види договорів Перевезення Купівля-продаж Поставка Страхування Найм житлового приміщення Розрахунки і кредитування Оренда Доручення Підряд 209 14 Зак
  11. Процедура погодження умов договору страхування
    договору страхування узгоджуються шляхом підписання одного документа під назвою "договір". Але в п. 2 ст. 940 ГК РФ описаний інший зручний спосіб, яким все частіше стали користуватися страховики. При цьому допускається ряд помилок, які ставлять під сумнів сам факт укладання договору. Пункт 2 ст. 940 ЦК передбачає вчинення сторонами певної послідовності дій, що не
  12. I. Введення
    договору медичного страхування, який містить перелік медичних послуг, що входять в територіальну програму, а також на пред'явлення позову установам охорони здоров'я та частнопрактикующим лікарям, що працюють в системі обов'язкового медичного страхування, в тому числі і на матеріальне відшкодування збитків у разі заподіяння шкоди здоров'ю внаслідок неналежного якості надання
  13. Правове регулювання та роль обов'язкового пенсійного страхування.
    Договором РФ встановлено інші правила, ніж передбачені Законом про обов'язкове пенсійне страхування, застосовуються правила міжнародного договору РФ. Обов'язкове пенсійне страхування в Російській Федерації як один з видів обов'язкового соціального страхування являє собою систему створюваних державою правових, економічних та організаційних заходів, спрямованих на компенсацію
  14.  Істотні умови договору страхування
      договору, однак частина друга цього ж п. 1 ст. 432 про те, які умови є істотними, відома гірше, і це є одним із джерел помилок. У частині другій записано: "Істотними є умови про предмет договору, умови, які названі в законі або інших правових актах як істотні або необхідні для договорів даного виду, а також всі ті умови, щодо яких за