Головна
Аграрне право Росії || Адвокатура || Адміністративне право Росії || Адміністративне право України || Цивільне право Росії || Цивільне право України || Закордонне право || Інформаційне право || Історія політичних і правових вчень || Конституційне право зарубіжних країн || Конституційне право Росії || Конституційне право України || Криміналістика || Кримінологія || Міжнародне право. Європейське право || Муніципальне право || Навчання юристів || Правоохоронна діяльність || Сімейне право Росії || Судова психіатрія || Теорія та історія держави і права || Трудове право Росії || Кримінальне право Росії || Кримінальне право України || Кримінальний процес Росії || Фінансове право Росії || Господарське право || Екологічне право Росії
ГоловнаФінансове право РосіїБанківське право → 
« Попередня Наступна »
Тетяна Едуардівна Різдвяна. Банківське право. М.: - 420 с., 2010 - перейти до змісту підручника

1. Системи гарантування (страхування) вкладів. Створення системи страхування вкладів у Росії

Система гарантування (страхування) коштів третіх осіб на рахунках і у вкладах в кредитних установах широко відома сучасному банківському праву і визнається одним з істотних моментів підтримки стабільності банківської системи.

Зокрема, у Директиві 94/19/СЕ Європейського парламенту та Ради від 30 травня 1994 зазначено, що гарантування депозитів є основою досягнення завершеності внутрішнього ринку і необхідною складовою системи нагляду за кредитно-фінансовими установами в силу забезпечуваної їм солідарності всіх установ одного фінансового ринку у випадку неналежного виконання зобов'язань одним з них. Відповідно до зазначеної Директиви встановлено, що держави-члени Європейського співтовариства повинні створити і підтримувати функціонування на своїй території однієї або декількох систем гарантування депозитів.

Об'єктом системи захисту є практично всі види вкладів фізичних і юридичних осіб. Майже у всіх країнах Західної і Північної Європи з цього переліку виключені міжбанківські депозити, проте в США, Канаді та Норвегії вони також перебувають під страховим захистом. У Японії і Франції не виплачується страхове відшкодування за депозитними сертифікатами. У ряді держав не виплачується відшкодування за вкладами в іноземній валюті.

Системи гарантування вкладів помітно різняться в різних країнах. Існують системи обов'язкового (США, Нідерланди, Японія) і добровільного (Німеччина, Франція) страхування, що діють на основі міжбанківських угод. Розрізняються і системи управління: вони бувають державними (США, Канада), приватними (Франція, Італія, Німеччина), а також змішаними (Японія).

Необхідно відзначити ряд складнощів, що виникають при введенні та функціонуванні систем захисту вкладів. Зокрема, це висока вартість зазначених систем. Причому витрати на їх підтримку фінансові інститути намагаються перекласти на плечі держави (а отже, на платників податків) або безпосередньо на вкладників.

Ще одним аргументом «проти» є те, що в разі системної банківської кризи названі системи захисту, як правило, і самі виявляються в стані неплатоспроможності. Так, в США в період банківської кризи 1980-1992 рр.. було закрито 1617 банків. Більшість вкладників отримало компенсацію Федеральної корпорації гарантування вкладів (FdIC), в результаті чого її кошти були вичерпані, і Конгрес був змушений прийняти рішення про виділення Корпорації 70 млрд дол з бюджету. Більші витрати стали наслідком банкрутства Федеральної корпорації страхування депозитів позичково-ощадних асоціацій. А в країнах з перехідною економікою наслідки можуть бути ще серйозніше. Так, у Венесуелі в 1994 р. в результаті банківської кризи центральному банку довелося профінансувати витрати фонду гарантування в сумі, що перевищує 10% ВВП країни.

Крім того, як показує міжнародний досвід, система страхування вкладів здатна породити ілюзію стабільності: вкладники не вживають ніяких дій стосовно банку, знаючи, що їхні втрати будуть компенсовані державою, а банки, у свою чергу, захоплюються високоризиковими операціями. Це особливо небезпечно, якщо в країні слабо розвинені механізми банківського нагляду (зокрема, недостатньо суворі вимоги до обсягу капіталу), недосконалі механізми контролю за достовірністю звітності кредитних організацій і в органів банківського нагляду немає можливості впливати на власників кредитних організацій.

Підготовка до створення системи страхування вкладів в нашій країні почалася ще в 1990-х рр.., Практично відразу після того, як банківська і фінансова системи країни зіткнулися з випадками масових банкрутств фінансових інститутів, на законних або незаконних підставах залучали кошти населення у вклади.

Так, відповідно до п. 2 Указу Президента РФ від 10 червня 1994 р. № 1184 «Про вдосконалення роботи банківської системи Російської Федерації» [111] Центральному банку Російської Федерації було рекомендовано для забезпечення захисту заощаджень громадян Росії прискорити створення Федерального фонду страхування активів банківських установ Російської Федерації, що залучають кошти громадян. Встановлювалося, що у випадках, передбачених законодавством РФ, збереження вкладів може гарантуватися державою за рахунок коштів Федерального фонду страхування активів банківських установ Російської Федерації, що залучають кошти громадян.

При розробці нової редакції Закону РРФСР «Про банки і банківську діяльність в РРФСР» (в редакції Федерального закону «Про внесення змін і доповнень до Закону РРФСР" Про банки і банківську діяльність в РРФСР "», що вступив з 3 лютого 1996 р.) була докорінно перероблена гл. VI «Ощадна справа».

Колишній варіант названої глави в основному містив положення, що забезпечують недержавним кредитним інститутам, які в 1990 р. тільки почали створюватися, можливість залучати кошти населення у вклади і, отже, ставив метою демонополізацію ринку приватних внесків. У сучасній редакції Закону ця глава покликана закріпити механізми, які були б здатні забезпечити стабільність розвитку ринку приватних внесків.

Банківський криза 1998 р. показав, що відсутність системи гарантування вкладів, до якої громадяни відчували б довіру, стає серйозною соціально-політичною проблемою. Не секрет, що каталізатором кризи був (поряд з відмовою держави виконувати свої зобов'язання по державних цінних паперів) масовий відтік коштів громадян з банків. За деякими оцінками, відтік коштів населення з банків (виключаючи Ощадбанк), перевищив 20% всієї суми вкладів, що згідно загальноприйнятій світовій шкалі можна вважати ознакою ліквідації банківської системи як специфічної галузі економіки. Масове вилучення коштів з банків відбувається, як правило, через соціально-психологічних проблем, в тому числі через відсутність механізмів компенсації.

В умовах такого масштабного вилучення коштів з банків Банк Росії як інститут, який відповідає за стабільність банківської системи, був змушений прийняти ряд рішень, спрямованих на захист вкладів фізичних осіб і, отже, на стабілізацію становища в банківській системі і запобігання негативних соціальних наслідків банківської кризи. Вже 20 серпня 1998 Банк Росії опублікував заяву, в якій повідомив про свій намір поширити 100-відсоткову державну гарантію на вклади населення в кредитних організаціях Російської Федерації, і з цією метою звернувся до банків, що працюють з грошима населення, з пропозицією в найкоротші терміни створити систему взаємного гарантування вкладів громадян. Банк Росії закликав зазначені банки укласти відповідну угоду з Ощадбанком Росії, яке дасть право кожному вкладнику, який має вклад в кредитних організаціях, отримати гарантію держави на період до вступу в силу Федерального закону «Про страхування внесків фізичних осіб у банках Російської Федерації». 21 серпня 1998 Ощадбанк виступив із заявою про підтримку запропонованих Банком Росії заходів і, в свою чергу, звернувся до ряду банків, що мають найбільший обсяг залучених у вклади коштів населення, з пропозицією про укладення відповідної угоди.

У розвиток зазначеної ініціативи Рада директорів Банку Росії 1 вересня 1998 прийняв рішення «Про заходи щодо захисту вкладів населення в банках». [112] Основний сенс даного рішення полягав у наступному: Банк Росії, діючи в рамках ст. 79 Закону про Банк Росії, добровільно приймає на себе зобов'язання ряду банків перед вкладниками. Діючи в рамках цієї статті, Рада директорів Банку Росії визначив, що вкладники ряду банків мають право перевести свої зобов'язання в Ощадбанк Росії, а Банк Росії, зі свого боку, бере на себе зобов'язання по компенсації витрат, понесених Ощадбанком при виплаті відшкодування за вкладами громадян, перекладним із зазначених банків. Крім того, було визначено перелік банків, вклади в яких могли бути переведені вкладниками в Ощадбанк Росії, а також розміри виплат по переведеним зобов'язаннями за вкладами в залежності від валюти вкладу та умов його розміщення.

Відповідно до зазначеного добровільним рішенням про відповідних виплатах Банк Росії оголосив умови цих виплат. По карбованцевих внесках передбачалося 100-відсоткове відшкодування. Відносно валютних вкладів 100-відсоткове відшкодування передбачалося за курсом на 1 вересня 1998 Реально, з урахуванням інфляції, це означало втрату для вкладників, що зберігали свої кошти в іноземній валюті. Однак об'єктивний аналіз показує, що 100-відсоткове гарантування вкладів в іноземній валюті на момент виплати відшкодування неможливо, так як, з одного боку, Банк Росії не має відповідними валютними ресурсами, щоб здійснити необхідні виплати безпосередньо у валюті вкладу, а з іншого - виплата рублевого відшкодування валютного вкладу за курсом на момент відшкодування надзвичайно збільшила б рублеву масу в обігу.

Наслідком цього стало б, перш за все, збільшення темпів інфляції. Таким чином, бажання забезпечити повне відшкодування вкладникам, що зберігав свої кошти в іноземній валюті (що далеко не у всіх країнах визнається правомірним!), Могло б обернутися втратами для всієї держави, для всіх її громадян, на яких неминуче позначився б такий «інфляційний податок» .

Спочатку до складу банків, на які поширювалися заходи щодо захисту коштів населення у вкладах, були включені тільки шість банків: «СБС-Агро», «МЕНАТЕП», «Інкомбанк», «Міст-банк» , «Мосбизнесбанк», «Промстройбанк Росії». Вони мали вклади на суму більше 300 млн руб., Соціальна ситуація в них була найбільш напруженою. Зазначеним банкам і Сбербанку Банк Росії рекомендував включитися в систему захисту вкладів. Одночасно Рада директорів, діючи в рамках ст. 75 Закону про Банк Росії, ввів заборону на здійснення операцій за договорами банківського вкладу, укладеними до 1 вересня 1998 Вказана заборона поширювався як на випадки залучення нових вкладів, так і на випадки виплати за вкладами, залученими до 1 вересня 1998 Іншими словами , заборона стосувалася усіх правовідносин, які виникали при здійсненні банківської операції, пов'язаної з залученням вкладів фізичних осіб. Економічний сенс вказаної заборони складався не стільки в обмеженні права банків залучати нові вклади (охочих стати вкладниками в той момент і так не було), скільки у фіксації певного стану банківських вкладів (сума вкладу, нараховані до вкладу відсотки), які могли бути переведені в Ощадбанк Росії.

Прийняті Банком Росії рішення значно знизили соціальну напруженість навколо зазначених банків. Процедури передачі зобов'язань за вкладами перших шести банків були завершені до лютого 1999 р. Загальна сума переданих в Ощадбанк Росії зобов'язань за вкладами склала 7098600000 руб., А кількість переданих вкладів - більше 450 000. Ці цифри доводять ефективність вжитих заходів. Разом з тим не можна не відзначити, що вказані дії носили епізодичний характер і не могли стати основою для системи страхування вкладів, оскільки були вельми витратними і породжували утриманські настрої з боку банків і самих вкладників.

Система страхування вкладів почала складатися і функціонувати в Росії після прийняття 23 грудня 2003 Федерального закону «Про страхування внесків фізичних осіб у банках Російської Федерації».

Більше десяти років тривала робота над зазначеним актом. Кілька разів він приймався Державною Думою, після чого з тих чи інших причин повертався на доопрацювання. Багато в чому це пояснювалося тим, що регулювання відносин, пов'язаних зі страхуванням вкладів, передбачало правові та інституційні новели, а також певні обмеження для учасників банківського сектора.

Однією з найбільш важливих завдань, що вирішуються Законом про страхування вкладів, є визначення порядку набрання банків до системи страхування. При обговоренні законопроекту це питання викликало запеклі дискусії. Представники банківської спільноти побоювалися, що на перехідному етапі до банків будуть пред'явлені надмірно жорсткі вимоги, які не дозволять багатьом з них стати учасниками системи страхування. Висловлювалася думка, що процедури переходу невиправдано затягнутий «перехідний процес». Супротивники введення системи страхування вказували на те, що російська банківська система не готова до такого кроку, так як приховані всередині неї проблеми (низька і багато в чому фіктивна капіталізація, непрозорість структури власності і т. д.) можуть протягом швидкого часу привести систему страхування до банкрутства. Зрозуміло, що вказане банкрутство не тільки збільшує фінансові витрати бюджету, а й (що набагато небезпечніше!) Негативно впливає як на довіру вкладників, все ще вельми нестійке, так і на інвестиційний клімат країни. В силу вищезгаданої слабкості банківської системи Росії процедура вступу банків до системи страхування вкладів неминуче повинна була бути спрямована на зниження ризиків першою.

 Результатом обговорення стало вироблення спеціальної процедури переходу, яка поєднувала б, по-перше, відому строгість вимог до банків і, по-друге, ясність, що виключає або зводить до мінімуму дискреційні повноваження органу банківського нагляду. Останнє побажання частково пояснює, чому заключна частина Закону про страхування вкладів, яка регулює питання вступу банків до системи страхування, настільки детально відображає весь цей процес. Нерідко описуються навіть процедури, що відбуваються всередині суб'єкта право відносин - Банку Росії, який приймає рішення про відповідність банку умовам, що пред'являються до учасників системи страхування вкладів. 

 На виконання вимог Закону, який встановив правові, фінансові та організаційні засади для створення та функціонування системи страхування вкладів, Банком Росії створена відповідна нормативна база, яка встановила методику оцінки фінансової стійкості банків, забезпечила прозорість оцінки Банком Росії відповідності банків встановленим Законом вимогам до участі в системі страхування , відкритість процесу розгляду клопотань і заяв банків про оскарження, колегіальність прийняття рішень про відповідність банків критеріям допуску в систему страхування внесків. При розробці нормативної бази Банк Росії виходив з того, що створення системи страхування вкладів слід розглядати в якості одного з етапів реформування банківської системи, на якому належить наблизити основні регулятивні вимоги функціонування банків до міжнародних стандартів. 

 Принципи, на яких будується система страхування вкладів у Росії, такі: 

 1) обов'язковість участі банків у системі страхування вкладів; 

 2) скорочення ризиків настання несприятливих наслідків для вкладників у випадку невиконання банками своїх зобов'язань; 

 3) прозорість діяльності системи страхування вкладів; 

 4) накопичувальний характер формування фонду обов'язкового страхування внесків за рахунок регулярних страхових внесків банків - учасників системи страхування вкладів. 

 Проведена робота по створенню системи страхування вкладів складається з кількох етапів і характеризується наступними основними показниками. 

 1. Розгляд первинних клопотань банків 

 В термін, встановлений Законом про страхування вкладів, в Банк Росії були подані клопотання про винесення Банком Росії висновки про відповідність вимогам до участі в системі страхування вкладів (далі - клопотання) 1150 банків, що мали ліцензію Банку Росії на залучення у внески грошових коштів фізичних осіб та на відкриття та ведення рахунків фізичних осіб (станом на 27 червня 2004 зазначену ліцензію мали 1183 банку). 

 З вересня 2004 р. по 22 березня 2005 Банк Росії розглянув і виніс укладення за клопотаннями 1114 банків, при цьому позитивні рішення винесені за клопотаннями 824 банків, в яких було зосереджено близько 98% всіх вкладів фізичних осіб, розміщених в кредитних організаціях Російської Федерації , і близько 92% всіх активів банківської системи країни. 

 За клопотаннями 297 банків Банком Росії були винесені негативні висновки. 

 2. Розгляд повторних клопотань банків 

 Відповідно до ч. 6 ст. 45 Закону про страхування вкладів у разі винесення Банком Росії негативного висновку банк вправі після усунення виявлених невідповідностей подати в Банк Росії повторне клопотання в термін, що не перевищує 16 місяців з дня набрання чинності зазначеного Закону (не пізніше 27 квітня 2005 р.). 

 У встановлений законодавством термін в Банк Росії надійшли повторні клопотання від 265 банків. 

 З них: 

 - Винесені позитивні висновки за клопотаннями 92 банків; 

 - Відкликали свої повторні клопотання чотири банку; 

 - Винесені негативні висновки за клопотаннями 165 банків; 

 - Були відкликані ліцензії на здійснення банківських операцій до винесення висновку Комітетом банківського нагляду Банку Росії у чотирьох банків. 

 3. Розгляд заяв банків про оскарження негативних висновків 

 Відповідно до ч. 12 ст. 45 Закону банк протягом місяця з дня винесення негативного висновку за підсумками розгляду повторного клопотання мав право оскаржити цей висновок до Комітету банківського нагляду Банку Росії, а в разі підтвердження їм негативного висновку - повторно оскаржити Голові Банку Росії протягом місяця після такого підтвердження. 

 До Комітету банківського нагляду направили заяви про оскарження негативного висновку КБН з повторного клопотанням 142 банками; заяви п'яти з них були задоволені, за клопотаннями 137 банків були прийняті негативні рішення. 

 На ім'я Голови Банку Росії надійшли заяви про оскарження негативного висновку КБН з повторного клопотанням від 131 банку; заяви семи з них були задоволені, за заявами 123 банків винесені негативні рішення, в період розгляду заяви відкликана ліцензія на здійснення банківських операцій у одного банку. 

 4. Поточна робота по допуску банків до системи страхування вкладів 

 Інформація, що міститься в Законі про страхування вкладів норма про постійне відповідність вимогам до участі в системі страхування змусила власників та керівників банків істотно підвищити якість корпоративного управління. Практично всі банки, які вступили в систему, в період підготовки до вступу в систему страхування внесків і в процесі розгляду клопотань зробили значно більш відкритою структуру власності, реформували механізми управління ризиками та внутрішнього контролю, забезпечили дотримання обов'язкових нормативів на щоденній основі, звернули увагу на якість своїх активів і повноту формування резервів, здійснили інші заходи, результатом яких стало приведення їх діяльності у відповідність з вимогами до участі в системі страхування вкладів. Банк Росії на постійній основі здійснює моніторинг цієї відповідності щодо банків, що беруть участь в системі. У разі, якщо який-небудь з них не буде відповідати встановленим вимогам протягом трьох місяців поспіль, то згідно зі ст. 48 зазначеного Закону Банком Росії вводиться заборона на залучення у внески грошових коштів фізичних осіб і відкриття банківських рахунків фізичних осіб. 

 Відповідно до ч. 8 і 9 ст. 48 банк, що відмовився від участі в системі страхування вкладів, має право клопотати про видачу дозволу Банку Росії на залучення у внески грошових коштів фізичних осіб після закінчення двох років з дня набрання чинності цим Законом (не раніше 27 грудня 2005). Банк, щодо відповідності якого вимогам до участі в системі страхування винесено негативний висновок, має право знову клопотати про видачу ліцензії на право залучення у внески грошових коштів фізичних осіб або про зняття заборони на залучення у внески грошових коштів фізичних осіб не раніше двох років з дня припинення права на роботу з вкладами. Крім того, банки, що не мали на дату набрання Законом чинності ліцензії на залучення у внески грошових коштів фізичних осіб, має право звернутися за отриманням даної ліцензії і після винесення Банком Росії рішення про відповідність банку вимогам до участі в системі страхування вкладів. Одночасно з отриманням ліцензії банк стає учасником системи страхування внесків. 

 У період світової фінансово-економічної кризи Закон про страхування вкладів застосовується з урахуванням положень Федерального закону від 27 жовтня 2008 р. № 175-ФЗ «Про додаткові заходи для зміцнення стабільності банківської системи в період до 31 грудня 2011 року». 

 Учасниками системи страхування вкладів є: 

 1) вкладники; 

 2) банки, що мають ліцензії на залучення у внески коштів фізичних осіб; 

 3) Агентство по страхуванню внесків; 

 4) Банк Росії. 

 Відповідно до Закону про страхування вкладів підлягають страхуванню вклади фізичних осіб. 

 При цьому під внеском розуміються грошові кошти у валюті Російської Федерації або іноземній валюті, розміщувані фізичними особами або на їх користь в банку на території Російської Федерації на підставі договору банківського вкладу або договору банківського рахунку, включаючи капіталізовані (зараховані) відсотки на суму вкладу. 

 Не підлягають страхуванню грошові кошти: 

 1) розміщені на банківських рахунках (у вкладах) фізичних осіб, які займаються підприємницькою діяльністю без утворення юридичної особи, якщо такі рахунки (вклади) відкриті для здійснення передбаченої федеральним законом підприємницької діяльності, а також розміщені на банківських рахунках (у вкладах) адвокатів, нотаріусів та інших осіб, якщо такі рахунки (вклади) відкриті для здійснення передбаченої федеральним законом професійної діяльності; 

 2) розміщені фізичними особами в банківські внески на пред'явника, в тому числі засвідчені ощадним сертифікатом і (або) ощадною книжкою на пред'явника; 

 3) передані фізичними особами банкам в довірче управління; 

 4) розміщення у внески в що знаходяться за межами території Російської Федерації філіях банків Російської Федерації. 

 При укладанні договору банківського вкладу (договору банківського рахунку) на користь третьої особи права вкладника набуває фізична особа, на користь якої внесено банківський вклад (відкрито банківський рахунок). 

 Страхування вкладів здійснюється в силу Закону про страхування вкладів і не вимагає укладення договору страхування. 

 Якщо банк не бере участі в системі страхування вкладів (тобто не внесений на дату відкликання ліцензії на здійснення банківських операцій до реєстру банків, які перебувають на обліку в системі страхування вкладів, у порядку, передбаченому Законом про страхування вкладів), виплати вкладникам - фізичним особам виробляє Банк Росії відповідно до Федерального закону від 29 липня 2004 р. № 96-ФЗ «Про виплати Банку Росії по внесках фізичних осіб у визнаних банкротами банках, що не беруть участь в системі обов'язкового страхування внесків фізичних осіб у банках Російської Федерації». [113] 

 Для прийняття Банком Росії рішення про здійснення зазначених виплат необхідно одночасне наявність наступних умов: 

 1) винесення арбітражним судом рішення про визнання кредитної організації банкрутом; 

 2) закінчення встановленого Законом про банкрутство кредитних організацій [114] строку для здійснення попередніх виплат кредиторам першої черги. 

 Розмір виплат Банку Росії визначається виходячи з 100% суми визнаних відповідно до законодавства про неспроможність (банкрутство) вимог вкладника, але не більше 700 000 руб., За вирахуванням сум попередніх виплат кредиторам першої черги, здійснених конкурсним керуючим відповідно до Закону про банкрутство кредитних організацій. 

 Якщо визнаний банкрутом банк виступав по відношенню до вкладника також як кредитор, розмір виплати Банку Росії визначається виходячи з різниці між сумою визнаних відповідно до законодавства про неспроможність (банкрутство) вимог вкладника і сумами зустрічних вимог даного банку до вкладника і попередніх виплат кредиторам першої черги , здійснених конкурсним керуючим відповідно до Закону про банкрутство кредитних організацій. 

 Виплати Банку Росії здійснюються окремо щодо кожного визнаного банкрутом банку, що не бере участь у системі страхування вкладів, у якому вкладник має вклад (вклади). 

 Банк Росії не здійснює виплати по коштах: 

 1) розміщеним на банківських рахунках (у вкладах) фізичних осіб, які займаються підприємницькою діяльністю без утворення юридичної особи, якщо такі рахунки (вклади) відкриті для здійснення передбаченої федеральним законом підприємницької діяльності, а також розміщеним на банківських рахунках (у вкладах) адвокатів, нотаріусів та інших осіб, якщо такі рахунки (вклади) відкриті для здійснення передбаченої федеральним законом професійної діяльності; 

 2) посвідчених ощадним сертифікатом і (або) ощадною книжкою на пред'явника; 

 3) переданим фізичними особами банкам в довірче управління; 

 4) розміщеним у внески в що знаходяться за межами території Російської Федерації філіях банків Російської Федерації. 

 Особа, яка набула у вкладника право вимоги за вкладом після відкликання в банку, що не бере участь у системі страхування вкладів, ліцензії Банку Росії на здійснення банківських операцій, не має права на отримання виплати Банку Росії. 

 « Попередня  Наступна »
 = Перейти до змісту підручника =
 Інформація, релевантна "1. Системи гарантування (страхування) вкладів. Створення системи страхування вкладів у Росії"
  1.  2. Правове становище кредитних організацій
      гарантування угод і відшкодування збитку у разі їх невиконання, а також види діяльності, в яких може бути використана конфіденційна інформація, що циркулює в клірингової системі. Нагляд за діяльністю клірингової установи здійснює Центральний банк Росії і його головні управління за місцем знаходження клірингової установи. Діяльність клірингової установи підлягає
  2.  2. Структура і розвиток банківської системи в Російській Федерації
      гарантування вкладів населення остаточно затягнулося. Банк Росії повернув комерційним банкам раніше перераховані ними кошти до фонду страхування депозитів. Літо 1995 року - криза на ринку міжбанківських кредитів. На сторінках періодичної преси з'явилися повідомлення про проблеми вкладників банку "Чара", а потім і КБ "Національний кредит". З цього часу в російській банківській
  3.  Учасники (суб'єкти) заставних правовідносин, їх права та обов'язки
      страхувати. Виняток з цього правила настає при ситуації, коли втрата або пошкодження заставленого майна сталися з причин, за які заставодавець несе відповідальність (п. 1 ст. 334 ГК РФ). З цього правила випливає обов'язок сторін заставної угоди страхувати за рахунок заставника закладене майно у повній його вартості від ризиків втрати і пошкодження (п. 1 ст. 343 ГК РФ).
  4.  Наукові статті
      страхування вкладів юридичних осіб потрібен закон / / «Чорні дірки» ь російському законодавстві, 2008, № 1, 73. Мінашкнн А.В. Проблеми адміністративної відповідальності юридичних осіб / / «Журнал російського права», 1998, № 7. 74. Модін Н.А. Підприємство як об'єкт муніципальної власності / / «Законодавство і економіка», 2004, № 10, № 11. 75. Мусатов Т.В. Акції та акціонерні відносини в
  5.  § 5. Колегія адвокатів
      страхування Російської Федерації; в територіальному фонді обов'язкового медичного страхування; п) відомості про банківські рахунки колегії адвокатів. Колегія адвокатів є юридичною особою, має у власності відокремлене майно, відповідає за своїми зобов'язаннями цим майном, може від свого імені набувати і здійснювати майнові та немайнові права, нести
  6.  § 10. Теоретичні аспекти застосування цивільного права та практика попередження адвокатом при здійсненні юридичного обслуговування організацій недобросовісних дій і обману партнерів у господарських відносинах
      страхування. Наприклад, у договорі страхування точно визначено зобов'язання страхувальника, яке полягає у виплаті певної страхової премії. Водночас зобов'язання страховика - чи повинен він буде вчинити певну виконання або цього не станеться - залежить від майбутнього невідомого і невідворотного події - страхового випадку. Правове значення підрозділу договорів на
  7.  2. Вимоги, що пред'являються до кредитних організацій при їх створенні
      системи внутрішнього контролю - опис системи внутрішнього контролю в кредитній організації, в тому числі кількісний і персональний склад служби внутрішнього контролю, опис внутрішньобанківської системи протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом; - документів, що регламентують здійснення банківських операцій (до моменту початку проведення банківських
  8.  6. Банк Росії як орган банківського нагляду
      страхування вкладів; формування власних коштів (капіталу) кредитних організацій з використанням інвесторами неналежних активів; запровадження та зміни пруденційних норм діяльності кредитних організацій в тих випадках, коли для цього не потрібні рішення Ради директорів Банку Росії; призначення тимчасової адміністрації по управлінню кредитною організацією;
  9.  3. Органи управління Банку Росії
      страхування життя та медичне страхування службовців Банку Росії; загального обсягу капітальних вкладень; загального обсягу інших адміністративно-господарських витрат; 3) затвердження при необхідності на основі пропозицій Ради директорів додаткових витрат на утримання службовців Банку Росії, додаткових витрат на пенсійне забезпечення, страхування життя і
  10.  Тетяна Едуардівна Різдвяна. Банківське право. М.: - 420 с., 2010
      страхування вкладів в Російській Федерації. Матеріал, що стосується здійснення банківських операцій, зручний для практичного застосування, оскільки зачіпає питання не тільки економічної сутності, а й правового оформлення тієї чи іншої
  11.  2. Перевірки кредитних організацій (філій кредитних організацій) Банком Росії
      страхуванню внесків ». Перевірки, проведені уповноваженими представниками Банку Росії, поділяються на планові та позапланові, комплексні та тематичні. Комплексна перевірка - перевірка, яка проводиться за всіма основними напрямками діяльності кредитної організації, за певний період її діяльності. Тематична перевірка - перевірка, яка проводиться за окремими
  12.  3. Заходи примусу, які застосовуються Банком Росії до кредитних організацій
      страхування вкладів громадян і т. д. В якості відповідних заходів примусу повинні розглядатися не тільки заходи, зазначені в ст. 74 Закону про Банк Росії, а й такі, як відмова у державній реєстрації кредитної організації та відмова у наданні ліцензії на здійснення банківських операцій; відмову в узгодженні кандидатур, призначуваних на посади керівників кредитних
  13.  2. Кредитні організації як довірчі керуючі
      страхуванню внесків »закритого відбору набувачів майна та зобов'язань банку або їх частини (затв. рішенням Ради директорів державної корпорації« Агентство по страхуванню внесків »від 17 листопада 2008 Протокол № 5. Разд. II). 91 Див: Вісник Банку Росії. 2004. 30 березня. 92 Див: Вісник Банку Росії. 2004. 30 квітня. 93 Закон про Банк Росії
  14.  4. Гарантії захисту вкладників та інших банківських клієнтів
      страхування вкладів фізичних осіб. * (16) Разом з тим, за статистичними даними та результатами соціологічних досліджень, значна частина населення все ще не довіряє банкам. Ось, що з цього приводу читаємо в одній з публікацій: "За даними опитувань, проведених компанією ROMIR Monitoring, грошові заощадження роблять трохи більше половини російських громадян (57% населення). І лише половина з
  15.  § 8. Нормативні акти Банку Росії
      страхування внесків фізичних осіб у банках Російської Федерації ", Федеральний закон" Про неспроможність (банкрутство) кредитних організацій ". Федеральний закон" Про виплати Банку Росії по внесках фізичних осіб у визнаних банкротами банках, що не беруть участь в системі обов'язкового страхування внесків фізичних осіб у банках Російської Федерації ". Кожен з них зобов'язує Банк Росії до
  16.  3. Подолання наслідків криз 90-х років
      страхування внесків фізичних осіб у банках Російської Федерації ". Обов'язкове страхування вкладів фізичних осіб, введене цим законом, створило суттєві передумови для підвищення довіри громадян до банків. Відповідно стали вирівнюватися умови для залучення цих ресурсів різними банками. Значно покращилася ситуація з розвитком кредиту. За повідомленнями РІА