Головна
Аграрне право Росії || Адвокатура || Адміністративне право Росії || Адміністративне право України || Цивільне право Росії || Цивільне право України || Закордонне право || Інформаційне право || Історія політичних і правових вчень || Конституційне право зарубіжних країн || Конституційне право Росії || Конституційне право України || Криміналістика || Кримінологія || Міжнародне право. Європейське право || Муніципальне право || Навчання юристів || Правоохоронна діяльність || Сімейне право Росії || Судова психіатрія || Теорія та історія держави і права || Трудове право Росії || Кримінальне право Росії || Кримінальне право України || Кримінальний процес Росії || Фінансове право Росії || Господарське право || Екологічне право Росії
ГоловнаФінансове право РосіїБанківське право → 
« Попередня Наступна »
Андрій Вікторович Приходько. Шпаргалка з банківського права, 64c, 2010 - перейти до змісту підручника

79. Способи забезпечення кредиту

Комплекс методів управління кредитним ризиком для забезпечення повернення кредитів включає:

- аналіз та оцінку кредитоспроможності позичальника та кредитованого проекту;

- оцінку забезпечення виконання кредитних зобов'язань;

- формування резервів на можливі втрати по позиках;

- способи роботи з «проблемними» кредитами, включаючи кредитний моніторинг;

- способи реалізації додаткових заходів з повернення кредиту.

Така система методів управління кредитним ризиком:

- по-перше, передбачає заходи, за допомогою яких можуть бути прогнозовані, подолані і компенсовані втрати від неповернення кредиту;

- по-друге, дозволяє оцінити вміння кредитних фахівців банку реагувати на можливі негативні наслідки ризику в діяльності «банк - клієнт - банк», приймати комплексні рішення по його мінімізації.

Кредитоспроможність позичальника - один з найбільш складних питань у механізмі забезпечення повернення кредиту:

- по-перше, це пов'язано з тим, що саме поняття кредитоспроможності трактується по-різному ;

- по-друге, її оцінка досить складна, що і зумовлює необхідність вибору банком групи або цілої системи показників і фінансових коефіцієнтів, за допомогою яких можна оцінити ймовірність виконання позичальником своїх зобов'язань.

Кредитоспроможність розуміється як рівень фінансово-господарського стану клієнта, його правове становище, на підставі якого кредитний фахівець банку робить висновок про фінансову стійкість позичальника, можливості ефективного використання позикових коштів і його здатності повернути кошти відповідно до умов кредитного договору.

Визначення кредитоспроможності повинно враховувати і такий фактор, як «кредитна історія клієнта».

Під способами забезпечення повернення кредиту слід розуміти конкретне джерело погашення наявного боргу, юридичне оформлення права кредитора на його використання, організацію контролю банку за достатністю і прийнятність даного джерела.

Джерела повернення позик прийнято поділяти на:

1) первинні - їм є дохід позичальника:

- для юридичних осіб - це виручка в готівковій або безготівковій формі;

- для фізичних осіб - це заробітна плата або інші надходження;

2) вторинні, якими вважаються:

- виручка від реалізації заставленого майна;

- перерахування коштів поручителем, гарантом або страховою організацією.

Порядок використання банком первинних і додаткових джерел погашення позик різний.

Засоби, що обираються для захисту інтересів банку, діляться на три групи:

- в першу групу увійдуть традиційні способи забезпечення виконання зобов'язань. З них, як правило, використовуються найчастіше неустойка, застава, порука, банківська гарантія;

- другу групу утворюють різні договори страхування, що не будучи безпосередньо способами забезпечення виконання зобов'язань, створюють гарантії задоволення інтересів банку в разі неповернення кредиту;

- в третю групу можуть входити деякі нестандартні способи забезпечення виконання кредитних зобов'язань. Йдеться про припинення зобов'язань шляхом відступного або новації.

« Попередня Наступна »
= Перейти до змісту підручника =
Інформація, релевантна " 79. Способи забезпечення кредиту "
  1. 2. Розміщення залучених коштів фізичних і юридичних осіб у вклади, від свого імені і за свій рахунок
    забезпечення, по способам надання, по порядку погашення, за видами відсоткових ставок, за способами розрахунку процентних ставок, по валюті кредиту, за кількістю кредиторів. * (312) Регулювання кредитів засобами банківського права має своєю метою направити кредитну політику комерційного банку таким чином, щоб з одного боку, підвищилася прибутковість проведених ним банківських операцій,
  2. 3.1. Становлення адміністративного права в РРФСР
    забезпечення законності у радянському державному управ-леніі. Особлива частина, - норми, що регулюють відносини в окремих галузях і сферах управління: в області народного господарства; соціально-культурного будівництва; адміністративно-політичної діяльності; - планування, ціноутворення, фінансів і кредиту, обліку та інших видів міжгалузевої діяльності. У роки реформ М. С. Горбачова
  3. Електронний цифровий підпис
    забезпечення такого прориву в сфері інформаційних технологій ляже на плечі керівництва компаній, які в оперативні терміни будуть змушені розробити та впровадити системи заходів щодо забезпечення відповідних прав працівників, що включають в себе, зокрема, розгалужену систему інструкцій з визначення меж використання різного апаратно-програмного забезпечення, що здійснює збір та
  4. СЕМІНАР № 2: УСТАНОВА, РЕОРГАНІЗАЦІЯ І ЛІКВІДАЦІЯ АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА (2год)
    забезпечення інтересів держави як власника і акціонера "(п.п.1-3) / / СЗ РФ. - 1996. - № 35. - Ст.4142; 1999. - № 32. - Ст.4051. Стандарти емісії акцій і облігацій та їх проспектів емісії при реорганізації комерційних організацій, затв. постановою ФКЦБ Росії від 12 лютого 1997 р. № 8 (в ред. постанови ФКЦБ Росії від 11 листопада 1998 р. № 48) / / Вісник ФКЦБ Росії. - 1998. - № 10.
  5. 2. Правове становище кредитних організацій
    забезпечення, встановлюються Банком Росії відповідно до федеральних законів. Відповідно до ліцензії Банку Росії на здійснення банківських операцій банк має право здійснювати випуск, купівлю, продаж, облік, зберігання та інші операції з цінними паперами, що виконують функції платіжного документа, з цінними паперами, що підтверджують залучення грошових коштів у внески і на банківські
  6. Глава 2. ДОГОВІР БАНКІВСЬКОГО РАХУНКУ
    забезпеченими заставою майна юридичної особи або визнаного банкрутом громадянина-підприємця; в четверту чергу погашається заборгованість по обов'язкових платежах до бюджету і в позабюджетні фонди; Дивіться п. 5 вищевказаного Постанови ВАС РФ від 19.04.99. - у п'яту чергу проводяться розрахунки з іншими кредиторами. При ліквідації банків та інших кредитних установ, що залучають
  7. Позичальник
    забезпеченість. Порядність і чесність. Це ключові якості клієнта, що мають для банку першорядне значення. При оцінці позичальника банк приділяє велику увагу його особистому житті, особливостям його «життєвого стилю». Банк воліє мати справу з клієнтом, який володіє будинком і проживає в ньому в Протягом ряду років; який нечасто змінює місце роботи, одружений, має дітей і т. д. Це служить,
  8. Плата за користування кредитом
    забезпечення; стабільність грошового обігу в країні (чим вище темп інфляції, тим дорожче повинна бути плата за кредит, оскільки у банка підвищується ризик втратити свої ресурси через знецінення грошей). Відповідно до договору кредитування відсотки можуть бути простими і складними, звичайними (сплачуються в межах строку користування кредитом) і підвищеними (які стягуються при порушенні терміну
  9. Термін договору кредитування
    забезпеченості кредиту та благонадійності свого клієнта. Проте в судовій практиці досить часто зустрічаються випадки, коли позичальники відмовлялися від виконання зобов'язань за договором кредитування, посилаючись на те, що на їх рахунок кредитні гроші не надходили. Ненадходження коштів на рахунок позичальника може бути обуслов-34 Див: Трофимов К. Кредитні правовідносини комерційного банку / / Господарство
  10. Порядок та форми надання кредиту
    забезпечення у вигляді власності позичальника. Відновлювана кредитна лінія надається банком, якщо позичальник випробує тривалу недостачу оборотних коштів для підтримки визначеного обсягу виробництва. Термін такого кредиту (як і сезонних кредитних ліній) зазвичай не перевищує одного року. Погасивши частину кредиту, позичальник може отримати новий в межах встановленого ліміту і терміну дії
  11. 3. Відповідальність за порушення зобов'язань за кредитним договором
    забезпечення кредиту тощо достроково в односторонньому порядку розірвати договір. Практично таке розірвання виглядає як дострокове стягнення вже виданого кредиту і припинення видачі кредиту, навіть якщо це було обумовлено договором. Крім того, особлива відповідальність у договорі може бути передбачена за нецільове використання отриманих коштів або за зниження (втрату) цінності
  12. 1. Неустойка
    забезпечення, розуміється приєднане до головного зобов'язанню додаткова умова про платіж боржником відомої суми на випадок несправності у виконанні » 2. У той же час інші правознавці, і зокрема Мейер, хоча також визначали неустойку як пеню, що накладаються на контрагента у разі несправності його у виконанні зобов'язання, яка складається звичайно в платежі відомої суми грошей,
  13. Учасники (суб'єкти) заставних правовідносин, їх права та обов'язки
    забезпечення виконання зобов'язання. Заставником, відповідно до закону (п. 1 ст. 335 ГК РФ), може бути як сам боржник за основним зобов'язанням, так і третя особа. Характер відносин третьої особи, обтяжені своє майно заставою в забезпечення виконання основного зобов'язання, і боржника основного зобов'язання абсолютно не впливає на права кредитора основного зобов'язання щодо
  14. Договір про заставу (загальні положення)
    забезпечення зобов'язань за договором, який повинен бути нотаріально посвідчений. Закон «Про іпотеку» (ст. 10), а також ГК РФ (п. 2 ст. 339) передбачає нотаріальне посвідчення договорів іпотеки, а також договорів застави підлягають державній реєстрації повітряних і морських суден, суден внутрішнього плавання, космічних об'єктів (дані речі, строго кажучи, нерухомістю не є,