НА ГОЛОВНУ

Аграрне право Росії || Адвокатура || Адміністративне право Росії || Адміністративне право України || Цивільне право Росії || Цивільне право Україні || Закордонне право || Інформаційне право || Історія політичних і правових вчень || конституційному праві розвинених країн || конституційному праві Росії || конституційному праві Україна || Криміналістика || Кримінологія || Міжнародне право. Європейське право || Муніципальне право || Навчання юристів || Правоохоронна діяльність || Сімейне право Росії || Судова психіатрія || Теорія та історія держави і права || Трудове право Росії || Кримінальне право Росії || Кримінальне право України || Кримінальний процес Росії || Фінансове право Росії || Господарське право || Екологічне право Росії
ГоловнаФінансове право РосіїБанківське право → 
« Попередня Наступна »
Шевчук Денис Олександрович. Банківське право. Конспект лекцій, 2008 - перейти до змісту підручника

Акт перевірки кредитної організації

Акт перевірки кредитної організації містить відомості про основні факти її банківської діяльності.

На підставі аналізу та узагальнення цих фактів робоча група Банку Росії формулює своїх висновків про дотримання або, навпаки, про порушення кредитною організацією федеральних законів, фінансових нормативів і вимог нормативних актів Банку Росії. У підсумку робиться основний висновок про фінансове становище в кредитній організації.

Відповідно до вимог Інструкції № 34 по наслідками перевірки кожної кредитної організації (філії) складається акт перевірки, в якому відображаються всі основні порушення і недоліки, виявлені в ході перевірки.

Що стосується порушень, то підстави для того, щоб був зроблений висновок про їх наявність чи відсутність, містяться і в законодавстві, і в нормативних актах Банку Росії.

Формулювання «недоліки у роботі кредитної організації» зустрічається в різних документах Банку Росії, проте чітких критеріїв для їх визначення немає. Це як би питання оцінки, котру дає робочу групу тих чи інших аспектів діяльності перевіряється нею кредитної організації. Термін «недоліки» відсутня в банківському законодавстві, тому за недоліки в роботі кредитна організація не повинна залучатися до банківської відповідальності.

Якщо перевірка є комплексною (консолідованої), то в цьому випадку складається акт перевірки, в який включаються матеріали, що містяться в акті перевірки головний кредитної організації та актах перевірки її філій. Акти перевірок філій представляються керівнику, який призначив перевірку головний кредитної організації, протягом 10 днів з дня їх підписання.

Відповідно до Інструкції № 34 акти перевірок підготовляються протягом 30 днів після завершення перевірки даної кредитної організації (філії), а загальний акт комплексної (консолідованої) перевірки кредитної організації - протягом 30 днів після завершення перевірки її філій.

Акти перевірок підписуються всіма членами робочої групи, а акт комплексної (консолідованої) перевірки підписується керівником робочої групи, що проводила перевірку головний кредитної організації.

Акт перевірки повинен бути представлений для ознайомлення керівнику кредитної організації (філії), діяльність якої перевірялася. Зазначений керівник зобов'язаний протягом 5 днів ознайомитися з актом перевірки та поставити на ньому свій підпис з позначкою «з актом ознайомлений». За наявності заперечень керівник кредитної організації (філії) має право додати до акта перевірки свої письмові зауваження і перед своєю підписом зробити застереження «зауваження додаються на.

.. л. ".

Якщо керівник даної кредитної організації (філії) від ознайомлення з актом або від підпису на акті відмовився, то про це керівник робочої групи повинен перед своїм підписом зробити наступну позначку: «керівник кредитної організації (філії) від ознайомлення з актом (чи від підпису на акті) відмовився ».

Акт перевірки кредитної організації (філії), у тому числі акт комплексної перевірки, є власністю Банку Росії, і його зміст не може бути розголошено без згоди Банку Росії, якщо інше не встановлене законом. Керівник робочої групи зобов'язаний попередити про це керівника кредитної організації (філії) перед ознайомленням його з актом перевірки, про що в акті перед підписом останнього робитьсянаступна позначка: «керівник кредитної організації (філії) попереджений, що акт перевірки не можливо розголошено третьому особам без згоди Банку Росії ".

Акт перевірки складається не менше ніж у трьох примірниках. Перший примірник вручається керівнику перевіреній кредитної організації (філії), про що в другому і третьому примірниках акта робиться такий запис: «перший примірник цього акта вручено (вказується дата) керівнику кредитної організації (філії)». Другий примірник передається керівнику, який призначив перевірку для розгляду та вжиття заходів, а третій примірник залишається для обліку і контролю у структурному підрозділі, якому було доручено провести дану перевірку.

При перевірці філії кредитної організації, а також при перевірці, проведеної робочою групою, сформованою на змішаній основі, складаються додаткові екземпляри для їх передачі відповідно до територіального установи Банку Росії за місцем знаходження головний кредитної організації і в підрозділи , співробітники яких були членами змішаної робочої групи (для обліку).

Акт перевірки кредитної організації (філії), підписаний у встановленому порядку, негайно, але не пізніше п'яти днів з дня його підписання, передається керівником робочої групи керівнику, що призначив дану перевірку. Загальний акт комплексної (консолідованої) перевірки передається керівнику, що призначив перевірку головний кредитної організації.

Зазначений акт перевірки передається разом з доповідною запискою, в якій коротко характеризується стан справ у перевіреній кредитної організації (філії), повідомляти про факти, що мають значення для цілей нагляду, та не зазначених в акті перевірки, а також наводяться даних про заходи, вжиті кредитних організацій (філій) щодо усунення виявлених порушень та недоліків. У випадку якщо ситуація в перевіреній кредитної організації (філії) вимагає застосування до неї встановлених заходів впливу, то керівник робочої групи то внести пропозиції про застосування таких заходів.

Керівник Банку Росії або його територіального установи, який призначив дану перевірку, зобов'язаний не пізніше ніж у двотижневий термін, а при комплексній (консолідованої) перевірці - в місячний термін після підписання акта перевірки розглянути цей акт і прийняти по ньому рішення.

Зазначене рішення приймається на підставі висновку відповідного підрозділу банківського нагляду і з урахуванням думки підрозділу, що проводив дану перевірку.

За наслідками розгляду матеріалів перевірки на адресу кредитної організації (філії) має бути направлено лист з оцінкою її роботи, в якому можуть міститися необхідні рекомендації, а у встановлених випадках - приписи щодо усунення виявлених недоліків.

Контроль за виконанням приписів та рекомендацій, спрямованих кредитної організації (філії), здійснюється підрозділом банківського нагляду. При необхідності може бути призначена повторна перевірка цієї кредитної організації (філії), яка проводиться відповідним уповноваженим структурним підрозділом Банку Росії або його територіального установи.

В Інструкції № 34 сказано, що «службовці Центрального банку Росії та його територіальних установ, які беруть участь у перевірках кредитних організацій (філій), а також ознайомлені з матеріалами перевірок, несуть встановлену законодавством відповідальність за порушення законних прав кредитних організацій та їх клієнтів ".

Проект акта проходить узгодження у функціональних підрозділах. Такий стан речей знижує гарантії об'єктивності акту і затягує перевірку. З'являються проміжні ланки, що веде до бюрократизації всієї процедури і може негативно позначатися не тільки на результати нагляду, а й на положенні самої кредитної організації. На наш погляд, проекти актів повинні прямо направлятися тому керівнику Банку Росії або його територіального установи, який призначив перевірку.

« Попередня Наступна"
= Перейти до змісту підручника =
Інформація, релевантна " Акт перевірки кредитної організації "
  1. 2. Поняття і визначення кредитної організації
    актор діяльності юридичної особи. У статті 7 Федерального закону "Про банки і банківську діяльність" передбачається, що кредитна організація має фірмове (повне офіційне) найменування російською мовою, яке повинно вказувати на характер діяльності цієї юридичної особи, за допомогою використання слів "банк" або "небанківська кредитна організація" . Кредитна
  2. Поняття і функції ЦБ РФ
    актерна для комерційних банків, не годиться для визначення статусу ЦБ РФ. З некомерційних організацій, перелічених у ст. 50 ГК РФ, статус ЦБ РФ зіставимо зі статусом установи (ст. 120 ГК РФ): Установою визнається організація, створена власником для здійснення управлінських та інших функцій некомерційного характеру (функції, які покладені законодавством на ЦБ РФ,
  3. Банківське регулювання і нагляд
    активи; нормативи використання власних коштів банків для придбання часток (акцій) інших юридичних осіб; максимальний розмір кредитів, гарантій та поручительств, наданих банком своїм учасникам (акціонерам). Мінімальний розмір власних коштів (капіталу) встановлюється як сума статутного капіталу, фондів кредитної організації та нерозподіленого прибутку. Про збільшення
  4. 2. Правове становище кредитних організацій
    актор діяльності цієї юридичної особи допомогою використання слів «банк» або «небанківська кредитна організація», а також вказівку на його організаційно-правову форму. Банк Росії зобов'язаний при розгляді заяви про реєстрації кредитної організації заборонити використання найменування кредитної організації, якщо передбачуване найменування вже міститься у Книзі державної
  5. 2. Розрахунки платіжними дорученнями
    актом, якщо коротший строк не передбачено договором банківського рахунку або не визначається застосовуваними у банківській практиці звичаями ділового обороту. Даний термін складається з термінів документообігу (який у Відповідно до ст. 849 ГК РФ не може перевищувати дня, наступного за днем ??надходження платіжного документа в кожному з банків, що беруть участь у здійсненні конкретної розрахункової
  6. місто чеків
    акту в порядку, встановленому законом; відмітка платника на чеку про відмову в його оплаті із зазначенням дати подання чека для оплати; відмітка инкассирующего банку із зазначенням дати про те, що чек своєчасно виставлений і не оплачений. Протест або рівнозначний акт має бути здійснений до закінчення строку пред'явлення чека до оплати. Якщо пред'явлення чека мало місце в останній день строку, протест
  7. 2. Поняття, сторони, форма, зміст договору банківського кредитування
    актуальним суперечка про правову природу кредитного договору. Більшість цивілістів розглядали кредитний договір як різновид договору займа12. Інші дослідники вважали, що банківський кредитний договір слід вважати самостійним договором13. При цьому вони виходили головним чином з того, що в цьому договорі існує специфічний суб'єкт - банк, наділений особливою роллю - органу
  8. Кредитор
    актів, що регулюють їх діяльність, по-третє, шляхом здійснення безпосереднього контролю за законністю їх операцій. Банк Росії, будучи некомерційним юридичною особою, має спеціальноюправоздатність, тобто відповідно до ст. 49 ГК РФ він може мати цивільні права, відповідні цілям діяльності, передбаченим в його установчих документах, і нести пов'язані з цією
  9. Позичальник
    актерізует здатність клієнта погасити борг за рахунок своїх коштів. При персональному кредиті банк оцінює розмір особистого майна клієнта; при кредиті фірми крім особистого стану керівника фірми і його компаньйонів, банк аналізує фінансовий стан фірми на основі її балансу і супутніх документів. Наявність солідної нерухомості (землі, будівлі) є сприятливим
  10. Плата за користування кредитом
    актора договору банківського кредитування. Причому в Основах цивільного законодавства 1991 р. передбачалася можливість обумовлювати в договорі надання кредитів без відсотків (ст. 113). У ГК (ст. 819) така можливість не передбачена і нічого не говориться про розміри відсотків за користування кредитом. Закон «Про банки і банківську діяльність» (ст. 29) визначає, що процентна
  11. Порядок та форми надання кредиту
    акту видачі кредитів по ряду кредитних договорів, не можна погодитися з висновком арбітражного суду про підтвердження банком факту надання кредитів. Рішення Вищого арбітражного суду республіки Марій Ел скасовано та справу направлено на новий рассмотреніе36. З цього випливає, що кошти, які складають кредит, повинні бути перераховані на розрахунковий рахунок позичальника, небудь з них можуть бути сплачені його
  12. 1. Фінансова оренда (лізинг)
    актік одним з основних способів інвестування коштів в економіку є лізинг - передача спеціально закупленого обладнання, транспортних засобів, споруд виробничого та іншого призначення в довгострокову оренду. Термін «лізинг» (leasing) походить від англійського дієслова to lease - брати в оренду, набув поширення у зв'язку з необхідністю отримання підприємцями
  13.  2. Фінансування під поступку грошової вимоги (факторинг)
      акторінга. У підприємницьких відносинах досить часто створюється ситуація, коли з умовами укладеного договору одна сторона отримує платіж за поставлені товари чи надані послуги не одночасно з виконання свого зобов'язання, а за якийсь час після цього, наприклад, при умови оплати у розстрочку поставлених товарів. Грошові вимоги, що належать цій стороні, з
  14.  3. Форфейтинг
      активні на світових ринках, західноєвропейські підприємці все важче надавали кредити за рахунок своїх джерел, чому постачальники і були змушені використовувати нові методи фінансування своїх угод. Найбільше розвиток форфейтинг отримав в країнах, де відносно слабо розвинене державне кредитування експорту. Спочатку форфейтування здійснювалося комерційними
  15.  Ліцензування банківських валютних операцій
      актік. Валютне обслуговування фізичних осіб (резидентів і нерезидентів), включаючи купівлю-продаж іноземної валюти відповідно до чинного законодавства. Здійснення операцій купівлі-продажу іноземної валюти за рублі з юридичними особами (резидентами та нерезидентами). Залучення та розміщення іноземної валюти в грошові вклади, депозити та кредити за угодою з позичальником. Розширена
  16.  1. Поняття емісійних цінних паперів, процедура емісії
      актерізуется одночасно наступними ознаками: закріплює сукупність майнових і немайнових прав, що підлягають посвідченню, поступку і безумовному здійсненню з дотриманням встановлених Федеральним законом форми і порядку; розміщується випускамі1; має рівні обсяг і строки здійснення прав усередині одного випуску незалежно від часу придбання цінного паперу; закріплюють
  17.  Рефінансування кредиторів через операторів вторинного ринку іпотечних кредитів
      активів і пасивів первинних кредиторів, і її перенесення на агентства. Ця модель організації рефінансування кредитних організацій дозволяє реалізувати в собі й інші моделі залучення кредитних ресурсів у сферу житлового кредитування. Так, наприклад, агентство по іпотечному житловому кредитуванню може стати довірчим керуючим загального фонду банківського управління або пайового
  18.  Структура ринку цінних паперів
      актік спостерігається активне проникнення комерційних банків на ринок цінних паперів - як у прямій, так і опосередкованої формах. У тих країнах, де місце комерційних банків на фондових ринках обмежене законом (Японія, США, Канада), вони знаходять непрямі шляхи участі в інвестиційній та посередницької діяльності через трастові операції, співробітництво з брокерськими фірмами, кредитування