НА ГОЛОВНУ

Аграрне право Росії || Адвокатура || Адміністративне право Росії || Адміністративне право України || Цивільне право Росії || Цивільне право України || Закордонне право || Інформаційне право || Історія політичних і правових вчень || Конституційне право зарубіжних країн || Конституційне право Росії || Конституційне право України || Криміналістика || Кримінологія || Міжнародне право. Європейське право || Муніципальне право || Навчання юристів || Правоохоронна діяльність || Сімейне право Росії || Судова психіатрія || Теорія та історія держави і права || Трудове право Росії || Кримінальне право Росії || Кримінальне право України || Кримінальний процес Росії || Фінансове право Росії || Господарське право || Екологічне право Росії
ГоловнаФінансове право РосіїБанківське право → 
« Попередня Наступна »
Н.Н. Ареф'єва, Б23 І.А. Волкова, К.І. Карабанова та ін. Банківське право: Навчальний посібник / М.М. Ареф'єва, Б23 І.А. Волкова, К.І. Карабанова та ін; Під ред. проф. А.А. Травкіна. - К.: Видавництво Волгоградського державного університету, 2001. - 708 с., 2001 - перейти до змісту підручника

Банківське регулювання і нагляд



У російському праві отримав закріплення принцип здійснення ЦБ РФ функцій пруденційного регулірованія3 та нагляду за діяльністю комерційних банків та інших недержавних банков4.
Головна мета банківського регулювання і нагляду - підтримка стабільності банківської системи, захист інтересів вкладників і кредиторів. Банк Росії не втручається в оперативну діяльність кредитних організацій, за винятком випадків, передбачених федеральними законами.
Наглядові та регулюючі функції Банку Росії можуть здійснюватися ним безпосередньо або через створюваний при ньому орган банківського нагляду. Рішення про створення даного органу приймається Радою директорів.
Банк Росії встановлює обов'язкові для кредитних організацій правила проведення банківських операцій, ведення бухгалтерського обліку, складання та подання бухгалтерської та статистичної звітності.
Для здійснення своїх функцій Банк Росії відповідно до переліку, встановленого Радою директорів, має право запитувати і одержувати в кредитних організацій необхідну інформацію про їхню діяльність, вимагати роз'яснень з отриманої інформації.
Для підготовки банківської та фінансової статистики, аналізу економічної ситуації Банк Росії має право запитувати і отримувати необхідну інформацію у федеральних органів виконавчої влади.
Надійшли від кредитних організацій дані по конкретних операцій не підлягають розголошенню без згоди відповідної кредитної організації, за винятком випадків, передбачених федеральними законами.
Банк Росії публікує зведену статистичну та аналітичну інформацію про банківську систему Російської Федерації.
Банк Росії реєструє кредитні організації в Книзі державної реєстрації кредитних організацій, видає кредитним організаціям ліцензії на здійснення банківських операцій та відкликає їх.
Банк Росії має право відповідно до федеральними законами пред'являти кваліфікаційні вимоги до керівників виконавчих органів, а також до головного бухгалтера кредитної організації.
Придбання в результаті однієї або декількох угод однією юридичною чи фізичною особою, або групою юридичних та (або) фізичних осіб, пов'язаних між собою угодою, або групою юридичних осіб, які є дочірніми чи залежними по відношенню один до одному, більше 5 відсотків часток (акцій) кредитної організації вимагає повідомлення Банку Росії, а більше 20 відсотків - попередньої згоди Банку Росії.
Банк Росії не пізніше 30 днів з моменту отримання клопотання про дозвіл Банком Росії вчинення такого правочину повідомляє заявника у письмовій формі про своє рішення - згоду або відмову. Відмова повинна бути мотивована. У разі якщо Банк Росії не повідомив про прийняте рішення протягом зазначеного терміну, угода купівлі-продажу часток (акцій) кредитної організації вважається дозволеною.
Банк Росії в рамках здійснення своїх наглядових функцій має право запитувати і отримувати інформацію про фінансовий стан і ділової репутації учасників (акціонерів) кредитної організації в разі придбання ними більше 20 відсотків часток (акцій) кредитної організації.
Банк Росії має право відмовити в наданні згоди на вчинення угоди купівлі-продажу понад 20 відсотків часток (акцій) кредитної організації при встановленні незадовільного фінансового становища набувачів часток (акцій).
Придбання часток (акцій) кредитної організації за рахунок коштів нерезидентів регулюється федеральними законами.
З метою забезпечення стійкості кредитних організацій Банк Росії може встановлювати їм обов'язкові нормативи:
мінімальний розмір статутного капіталу для знову створюваних кредитних організацій, мінімальний розмір власних коштів (капіталу) для діючих кредитних організацій;
граничний розмір негрошовій частини статутного капіталу;
максимальний розмір ризику на одного позичальника або групу пов'язаних позичальників;
4 ) максимальний розмір великих кредитних ризиків;
5) максимальний розмір ризику на одного кредитора (вкладника);
нормативи ліквідності кредитної організації;
нормативи достатності капіталу;
8) максимальний розмір залучених грошових вкладів (депозитів) населення;
9) розміри валютного, процентного та інших ризиків; 10) мінімальний розмір резервів , що створюються під ви-сокорісковие активи;
нормативи використання власних коштів банків для придбання часток (акцій) інших юридичних осіб;
максимальний розмір кредитів, гарантій та поручительств, наданих банком своїм учасникам (акціонерам).
Мінімальний розмір власних коштів (капіталу) встановлюється як сума статутного капіталу, фондів кредитної організації та нерозподіленого прибутку.
Про збільшення мінімального розміру власних коштів (капіталу) Банк Росії офіційно оголошує не пізніше ніж за три роки до моменту його введення.
Максимальний розмір ризику на одного позичальника або групу пов'язаних позичальників, що є по відношенню один до одного залежними або основними і дочірніми, встановлюється у відсотках від власних коштів кредитної організації.
При визначенні розміру ризику враховується вся сума кредитів кредитної організації даному позичальнику або групі пов'язаних позичальників, а також гарантії і поручительства, надані кредитною організацією позичальникові або групі пов'язаних позичальників.
Максимальний розмір великих кредитних ризиків встановлюється як відсоткове співвідношення сукупної величини великих ризиків і власних коштів кредитної організації.
Великим кредитним ризиком є ??обсяг кредитів, гарантій та поручительств на користь одного клієнта в розмірі понад 5 відсотків власних коштів кредитної організації.
Максимальний розмір великих кредитних ризиків не може перевищувати 25 відсотків власних коштів кредитної організації.
5 Ліквідність - мобільність активів банку, що забезпечує фактичну можливість оплачувати в строк зобов'язання банку.
Банк Росії має право вести реєстр великих кредитних ризиків кредитних організацій.
Максимальний розмір ризику на одного кредитора (вкладника) кредитної організації встановлюється як відсоткове співвідношення величини вкладу або отриманого кредиту, отриманих гарантій і поручительств, залишків за рахунками однієї чи пов'язаних між собою кредиторів (вкладників) і власні кошти кредитної організації.
Нормативи ліквідності5 кредитної організації визначаються як:
співвідношення між її активами та пасивами з урахуванням термінів, сум і типів активів і пасивів та інших факторів;
співвідношення її ліквідних активів (готівкові грошові кошти, вимоги до запитання, короткострокові цінні папери, інші легко реалізовані активи) і сумарних активів.
Нормативи достатності капіталу визначаються як граничне співвідношення загальної суми власних коштів кредитної організації та суми її активів, зважених за рівнем ризику.
Максимальний розмір залучених грошових вкладів (депозитів) громадян визначається як граничне співвідношення загальної суми грошових вкладів (депозитів) громадян, і величини власних коштів (капіталу) банку.
Нормативи використання власних коштів кредитної організації для придбання часток (акцій) інших юридичних осіб встановлюються у формі процентного співвідношення розмірів інвестованих і власних коштів кредитної організації.
Розмір нормативу використання власних коштів для придбання часток (акцій) не може перевищувати 25 відсотків власних коштів кредитної організації.
Банк Росії регулює розміри і порядок обліку відкритої позиції кредитних організацій по валютному, процентному і іншим фінансовим ризикам.
Максимальний розмір кредитів, гарантій та поручительств, наданих банком своїм учасникам (акціонерам), визначається у відсотках від власних коштів банку. Зазначений норматив не може перевищувати 20 відсотків.
Банк Росії встановлює методики визначення власних коштів, активів, пасивів і розмірів ризику за активами для кожного з нормативів з урахуванням міжнародних стандартів і консультацій з банками, банківськими асоціаціями та спілками.
Банк Росії має право встановлювати диференційовані нормативи та методики їх розрахунку за видами банків та інших кредитних організацій.
Про майбутню зміну нормативів і методик їх розрахунку Банк Росії офіційно оголошує не пізніше ніж за місяць до їх введення в дію.
Для здійснення своїх функцій у сфері банківського нагляду і регулювання Банк Росії проводить перевірки кредитних організацій та їх філій, направляє їм обов'язкові для виконання приписи про усунення виявлених у їх діяльності порушень і застосовує передбачені законом санкції по відношенню до порушникам.
Перевірки можуть здійснюватися уповноваженими Радою директорів представниками Банку Росії і за його дорученням - аудиторськими фірмами.
Уповноважені Радою директорів представники Банку Росії мають право отримувати та перевіряти звітність та інші документи кредитних організацій, при необхідності знімати копії з відповідних документів.
Порядок проведення перевірок кредитних організацій, у тому числі визначення обов'язків кредитних організацій щодо сприяння у проведенні перевірок, визначається Радою директорів.
У разі порушення кредитної організацією федеральних законів, нормативних актів та приписів Банку Росії, неподання інформації, надання неповної чи недостовірної інформації Банк Росії має право вимагати від кредитної організації усунення виявлених порушень, стягувати штраф у розмірі до однієї десятої відсотка від розміру мінімального статутного капіталу або обмежувати проведення окремих операцій на строк до шести місяців.
У разі невиконання у встановлений Банком Росії термін розпоряджень про усунення порушень, а також у разі якщо ці порушення або здійснюються кредитною організацією операції створили реальну загрозу інтересам кредиторів (вкладників), Банк Росії має право:
стягнути з кредитної організації штраф до 1 відсотка від розміру сплаченого статутного капіталу, але не більше 1 відсотка від мінімального розміру статутного капіталу;
зажадати від кредитної організації:
а) здійснення заходів щодо фінансового оз-доровленію кредитної організації, у тому числі зміни структури активів;
б) заміни керівників кредитної організації;
в) реорганізації кредитної організації;
змінити для кредитної організації обов'язкові нормативи на строк до шести місяців;
ввести заборону на здійснення кредитною організацією окремих банківських операцій, передбачених виданої ліцензії, на термін до одного року, а також на відкриття філій на строк до одного року;
призначити тимчасову адміністрацію по управлінню кредитною організацією на строк до шести місяців. Порядок призначення та діяльності тимчасової адміністрації встановлюється федеральними законами і видаються відповідно до них нормативними актами Банку Росії.
Банк Росії має право відкликати у кредитної організації ліцензію на здійснення банківських операцій з підстав, передбачених Законом РФ «Про банки і банківську діяльність». Порядок відкликання ліцензії на здійснення банківських операцій встановлюється нормативними актами Банку Росії.
Банк Росії здійснює аналіз діяльності кредитних організацій з метою виявлення ситуацій, що загрожують законним інтересам кредиторів (вкладників), стабільності банківської системи в цілому.
З метою захисту інтересів кредиторів (у тому числі вкладників) Банк Росії має право призначити в кредитну організацію, у якої відкликана ліцензія на здійснення банківських операцій, уповноваженого представника Банку Росії. Порядок діяльності уповноваженого представника Банку Росії встановлюється федеральними законами і видаються відповідно до них нормативними актами Банку Росії.
У період діяльності уповноваженого представника Банку Росії кредитна організація має право здійснювати дозволені їй федеральними законами угоди лише за погодженням з уповноваженим представником Банку Росії в порядку, встановленому Законом РФ «Про банки і банківську діяльність».
 З моменту створення ліквідаційної комісії (ліквідатора) або призначення арбітражним судом арбітражного керуючого діяльність уповноваженого представника Банку Росії припиняється.
 « Попередня  Наступна »
 = Перейти до змісту підручника =
 Інформація, релевантна "Банківське регулювання та нагляд"
  1.  ВСТУП
      банківське право »широко використовується в науково-методичній літературі й практиці. Нерідко одночасно з ним використовується термін «банківське законодавство». Ці поняття стали вживатися у зв'язку зі становленням і розвитком банківської системи та банківської діяльності в умовах ринкових реформ (після прийняття Закону про банки і банківську діяльність 1990 року). До цього частина
  2.  Операції банку Росії
      банківські операції від свого імені, якщо це не заборонено законом. Банк Росії має право здійснювати операції на комісійній основі, за винятком випадків, передбачених федеральними законами. Забезпеченням для кредитів Банку Росії можуть виступати: - золото та інші дорогоцінні метали в різній формі; - іноземна валюта; - векселі в російській та іноземній валюті з термінами погашення до
  3.  6. Банк Росії як орган банківського нагляду
      банківської системи РФ. Відповідно до ст. 56 Закону про Банк Росії Банк Росії є органом банківського регулювання та банківського нагляду. Він здійснює постійний нагляд за дотриманням кредитними організаціями та банківськими групами банківського законодавства, нормативних актів Банку Росії, встановлених ними обов'язкових нормативів. Згідно з правовою позицією
  4.  4. Гарантії захисту вкладників та інших банківських клієнтів
      банківське право імперативно, тому клієнти кредитних організацій, зокрема вкладники, є не суб'єктами банківського права, а суб'єктами грошово-кредитних відносин, причому лише в тій частині, яка регулюється цивільним правом. Якби банківське право поширювалося на клієнтів і вкладників, то таке регулювання увійшло б у суперечність з цивільним правом, яке
  5.  3. Федеральні закони
      банківській системі, регулюється Конституцією Російської Федерації. Порядок їх опублікування і набрання чинності передбачений Федеральним законом від 14 червня 1994 року N 5-ФЗ "Про порядок опублікування і набрання чинності федеральних конституційних законів, федеральних законів, актів палат Федеральних Зборів" * (45). Відповідно до статті 4 Федерального закону від 14.06.1994
  6.  2. Поняття і визначення кредитної організації
      банківських кредитних організацій. Банк - це тільки різновид кредитної організації. Визначення кредитної організації закріплено в одній статті Федерального закону (стаття 1), а змістовні ознаки поняття кредитної організації міститися і в цій статті, і в інших статтях цього ж Закону. Тому як би зібравши їх в єдине ціле, можна дати загальне поняття кредитної
  7.  2. Зміст правового статусу Банку Росії: значення і сутність
      банківська система - стабільною. Якби все було інакше, то тоді рано чи пізно в суб'єктах Федерації в тій чи іншій формі могла б з'явитися своя грошова система або її сурогати. Наслідки цього для країни неважко передбачити. Втім, не тільки закони суб'єктів Федерації, а й підзаконні нормативні акти (в тому числі і нормативні акти Банку Росії) не можуть регулювати
  8.  § 9. Функція банківського нагляду за діяльністю кредитних організацій
      банківської системи. Банківський нагляд не слід змішувати з різними видами федерального нагляду, які здійснюються органами виконавчої влади. Сенс банківського нагляду, - інший. Він полягає в тому, що цілі банківського нагляду підпорядковані цілям регулювання банківської системи та банківських операцій. Це, на перший погляд зрозуміле становище, про який ми говоримо, насправді
  9.  Примітки
      банківського права. - Л., 1952, С. 16. * (3) Див, наприклад: Фінансове право: Підручник / За ред. проф. О.Н. Горбунової. - М.: Юрист, 1996, С. 301-393; Грачова Є.Ю. Фінансове право: Схеми, коментарі / Навчальний посібник. - М.: Новий Юрист, 1998, С. 252-55. * (4) Див: Банківська справа: Підручник. 4-е вид., Перераб. і доп. / Под ред. проф. В.І. Колесникова, проф. Л.П. Кроливецкой. - М.:
  10.  Повноваження і функції органів управління Банком Росії визначаються главою III Федерального закону
      банківського регулювання та нагляду є підтримка стабільності банківської системи, захист інтересів вкладників і кредиторів. Разом з тим встановлено, що Банк Росії не втручається в оперативну діяльність кредитних організацій, за винятком випадків, передбачених федеральними законами. Банк Росії має повноваження щодо встановлення обов'язкових для кредитних організацій
  11.  Гарантії захисту вкладників та інших клієнтів банку
      банківське право, в основному, імперативно, тому клієнти кредитних організацій, зокрема вкладники, є не суб'єктами банківського права, а суб'єктами грошово-кредитних відносин, причому лише в тій частині, яка регулюється цивільним правом. Якби банківське право поширювалося на клієнтів і вкладників, то таке регулювання увійшло б у суперечність з цивільним правом,
  12.  Інспектування кредитних організацій
      банківського нагляду, і, щоб правильно визначити його функції та структуру, необхідно з'ясувати, які цілі він переслідує або повинна переслідувати. Є й такі цілі, які воно не повинно переслідувати. Цілі інспектування кредитних організацій сформульовані в ст. 55 Федерального закону «Про центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)», але в кінцевому рахунку обумовлені цілями Банку
  13.  КОРОТКИЙ ОГЛЯД ЗАКОНОДАВСТВА УКРАЇНИ В ОБЛАСТІ ІНФОРМАЦІЙНИХ ТЕХНОЛОГІЙ І ТЕЛЕКОМУНІКАЦІЙ ДО 2001 РОКУ
      банківській сфері прийнято і діє значна кількість предметних актів Центрального Банку Російської Федерації. 1 Федеральний Закон «Про затвердження Федеральної програми розвитку освіти» від 10 квітня 2000 року № 51-ФЗ, Федеральний Закон «Про науку і державну науково-технічну політику» від 23 серпня 1996 року № 127-ФЗ, Федеральний Закон «Про основи охорони праці в Російській
  14.  Поняття і функції ЦБ РФ
      банківської системи Російської Федерації; забезпечення ефективного і безперебійного функціонування системи розрахунків. Отримання прибутку не є метою діяльності Банку Росії, у зв'язку з чим виникає питання про організаційно-правовій формі Банку Росії як юридичної особи. Комерційні банки можуть створюватися тільки у формі господарських товариств і володіють наступними ознаками: 1.
  15.  2. Правове становище кредитних організацій
      банківську діяльність в РРФСР »визначає кредитну організацію як юридичну особу, яка для отримання прибутку як основну мету своєї діяльності на підставі спеціального дозволу (ліцензії) Центрального банку Російської Федерації (Банку Росії) має право здійснювати банківські операції. Кредитна організація утворюється на основі будь-якої форми власності як господарське
  16.  1. Неустойка
      банківському кредитуванні / / Господарство право. 1998. № 7. С. 76. наданий кредит не може служити підставою для зменшення розміру неустойки. Касаційна інстанція залишила рішення суду першої інстанції без зміни, а скаргу без задоволення з наступних мотивів. Ст. 333 ГК РФ застосовується судом у тому разі, коли неустойка явно не відповідає наслідків порушення зобов'язання. До