НА ГОЛОВНУ

Аграрне право Росії || Адвокатура || Адміністративне право Росії || Адміністративне право України || Цивільне право Росії || Громадянське право України || Закордонне право || Інформаційне право || Історія політичних і правових вчень || Конституційне право зарубіжних країн || Конституційне право Росії || Конституційне право України || Криміналістика || Кримінологія || Міжнародне право. Європейське право || Муніципальне право || Навчання юристів || Правоохоронна діяльність || Сімейне право Росії || Судова психіатрія || Теорія та історія держави і права || Трудове право Росії || Кримінальне право Росії || Кримінальне право України || Кримінальний процес Росії || Фінансове право Росії || Господарське право || Екологічне право Росії
ГоловнаФінансове право РосіїБанківське право → 
« Попередня Наступна »
Шевчук Денис Олександрович. Банківське право. Конспект лекцій, 2008 - перейти до змісту підручника

Інспектування кредитних організацій

При інспектуванні кредитних організацій можна виділити наступні етапи:

- Планування перевірок

- Ухвалення рішення про перевірку і його документальне оформлення

- Вирішення організаційних питань, пов'язаних з виходом інспекційних груп в кредитні організації

- Вивчення інспекційною групою

- поданих документів кредитної організації

- Підготовка проекту акта перевірки

- Вивчення проекту акта у функціональних підрозділах Банку Росії

- Доопрацювання акта перевірки

- Прийняття рішення за актом

- Напрямок акта перевірки керівництву Банку Росії (територіального установи)

- Ознайомлення керівника кредитної організації з актом перевірки

- Підписання акта перевірки керівництвом кредитної організації.

Інспектування - складова частина банківського нагляду, і, щоб правильно визначити його функції та структуру, необхідно з'ясувати, які цілі він переслідує або повинна переслідувати. Є й такі цілі, які воно не повинно переслідувати.

Цілі інспектування кредитних організацій сформульовані в ст. 55 Федерального закону «Про центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)», але в кінцевому рахунку обумовлені цілями Банку Росії, які закріплені в ст. 3 цього ж Закону, тому аналіз всього древа цілей починається з них.

Як вже говорилося вище, цілями Банку Росії є: підтримка купівельної спроможності рубля, зміцнення і розвиток банківської системи та забезпечення безперебійного та ефективного функціонування системи розрахунків.

Наступний рівень цілей, які зумовлюються цілями Банку Росії - нагляд за станом банківської системи як такої. Це означає, що Банк Росії зобов'язаний керувати системними ризиками в банківській системі.

Для того щоб управляти системними ризиками, Банк Росії здійснює банківське регулювання та банківський нагляд. Банківське регулювання означає, що Банк Росії встановлює фінансові нормативи для банків, а банківський нагляд означає, що Банк Росії наглядає за конкретними банками і інспектує їх банківську діяльність. Тому цілі інспектування Банку Росії підпорядковані цілям банківського нагляду, а цілі банківського нагляду підпорядковані цілям банківського регулювання.

Істотне поліпшення організації інспектування кредитних організацій як раз і полягає в тому, щоб інспектувати не тільки кредитна організація, але водночас і ті кредитні організації, які є її кореспондентами. Тоді можна буде більш ефективно запобігати системні ризики, чреваті кризами і фінансовими потрясіннями в суспільстві.

Безпосередні цілі інспектування кредитних організацій сформульовані в ст. 55 Федерального закону «Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)», в якій сказано буквально наступне: «Банк Росії здійснює постійний нагляд за дотриманням кредитними організаціями банківського законодавства, нормативних актів Банку Росії, зокрема встановлених ними обов'язкових нормативів. Головна мета банківського регулювання і нагляду - підтримка стабільності банківської системи, захист інтересів вкладників і кредиторів.

Банк Росії не втручається в оперативну діяльність кредитних організацій, за винятком випадків, передбачених федеральними законами ».

Загальна мета інспектування полягає в тому, щоб Банк Росії отримав інформацію про реальний стан кредитної організації. Ця загальна мета включає дві конкретні цілі. По-перше, в процесі інспектування слід з'ясувати стан кредитної організації та її перспективи і, по-друге, потрібно зібрати і проаналізувати інформацію, яка дозволяє зробити висновок про те, який вплив вона робить інші кредитні організації. Кожна з цілей ділиться на частини визначені у законі: це дотримання законів та інших нормативи; актів, економічних нормативів і правил бухгалтерського обліку та звітності.

Відповідно до цих цілей слід розрізняти два загальних об'єкта інспектування:

а) кредитна організація як така;

б) системні зв'язки кредитних організацій .

У кожному з цих об'єктів відповідно з приватними цілями можна виділити три предмета інспектування банківської діяльності:

а) правові відносини,

б) фінансові відносини;

в) бухгалтерський облік і звітність

На жаль, практика така, що банківське інспектування обмежується головним чином вивченням першого з названих об'єктів - кредитної організації як такої. Головний недолік інспектування полягає в тому, що практично невивченим виявляється другий об'єкт - банківська система, тобто зв'язку між конкретними кредитними організаціями.

Цілі інспектування кредитних організацій передбачаються в Інструкції Банку Росії від 19 лютого 1996 року № 34 «Про порядок проведення перевірок кредитних організацій та їх філій уповноваженими представниками Центрального банку Російської Федерації (Банку Росії)».

Перевірки кредитних організацій та їх філій здійснюються уповноваженими Радою директорів представниками Банку Росії. Головою Центрального банку Російської Федерації та його заступниками; керівниками та співробітниками Департаменту банківського нагляду Банку Росії, Головного управління інспектування комерційних банків Банку Росії, Головного управління валютного регулювання і валютного контролю Банку Росії; начальниками головних управлінь (головами національних банків) Банку Росії та їх заступниками; керівниками та співробітниками підрозділів банківського нагляду, інспектування комерційних банків, а також валютного регулювання і валютного контролю головних управлінь (національних банків) Банку Росії.

В Інструкції № 34 передбачається, що перевірки кредитних організацій та їх філій від імені Банку Росії призначаються: Головою Банку Росії або його заступником, який курирує підрозділ, що здійснює перевірку; керівником Головного територіального управління (Національного банку) Банку Росії - щодо будь-яких кредитних організацій та їх філій, розташованих в районі діяльності даного територіального установи Банку Росії У разі якщо кредитна організація розташована в районі діяльності одного територіального установи Банку Росії, а його філії - в районі діяльності інших територіальних установ Банку Росії, то перевірки цієї кредитної організації, а також її філій призначаються відповідними керівниками територіальних установ Банку Росії з обов'язковим інформуванням установи Банку Росії, на території якого знаходиться кредитна організація. Скасування розпочатої перевірки проводиться за письмовим розпорядженням особи, який призначив перевірку, із зазначенням причин скасування (п. 4) У випадках, передбачених чинним законодавством, перевірки кредитних організацій та їх філій здійснюються в координації з правоохоронними та фінансовими органами (п. 5).

« Попередня Наступна »
= Перейти до змісту підручника =
Інформація, релевантна " Інспектування кредитних організацій "
  1. 2. Пруденційні норми
    інспектування кредитних організацій, ставляться до норм пруденційного нагляду. Це регламентація процедур спостереження з боку Банку Росії за тим, як кредитні організації дотримуються вимог регулятивних пруденційних норм. Процедури цього спостереження можуть бути різними: документарний нагляд, інспектування тощо, особливо ті, що стосуються валютних операцій і позицій банків * (30).
  2. § 8. Департаменти та інші підрозділи центрального апарату Банку Росії
    інспектування???? ? кредитних організацій?
  3. § 10. Головне територіальне управління Банку Росії по м. Москві і Московській області
    інспектування кредитних організацій, юридичне управління, бухгалтерського обліку, деякі інші, а також ОПЕРУ, яке проводить розрахунки), б) відділи, з яких складаються управління (наприклад, в управлінні ліцензування є відділ, який відповідає за погодження керівників кредитних організацій), в) чотири територіальні відділення, кожне з яких має свою
  4. § 1. Поняття і сутність банківського нагляду
    інспектування кредитних організацій і відповідні структури в його територіальних установах (управління, відділи). І той і інший вид банківського нагляду повинні бути взаємопов'язані. Характер цього взаємозв'язку має значення з точки зору оперативності нагляду та достовірності його результатів. Схема 12. Види банківського нагляду
  5. 4. Підрозділи банківського нагляду
    інспектування кредитних організацій. Між регулятивних та наглядових блоками немає абсолютних розділень. Вони не самостійні у прийнятті остаточних рішень і не ізольовані між собою. Наприклад, департамент ліцензування, здійснюючи державну перевірку кредитної організації, одночасно зобов'язаний перевірити достовірність тих фактів, які відображені у поданих
  6. § 3. Інспектування кредитних організацій
    кредитних організацій???????????????????????????????????? ????? ? Інспектування кредитних організацій? ????????????????????????????????????????? ? ????????????????????????????????????????? ? Планування перевірок?
  7. 1. Цілі Банку Росії і цілі інспектування кредитних організацій
    інспектування кредитних організацій сформульовані в ст. 56, 73 Федерального закону "Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)", але, в кінцевому рахунку, обумовлені цілями Банку Росії, які закріплені в ст. 3 цього ж Закону, тому аналіз всього древа цілей починається з них. Як вже говорилося, цілями Банку Росії є: підтримка купівельної спроможності рубля,
  8. 2. Нормативні акти Банку Росії про інспектування кредитних організацій
    інспектування кредитної організації та оформлення акта її перевірки, регулюються нормативними актами Банку Росії: - Інструкція Банку Росії від 25 серпня 2003 року N 105-І "Про порядок проведення перевірок кредитних організацій (їх філій) уповноваженими представниками Центрального банку Російської Федерації "; - Інструкція Банку Росії від 1 грудня 2003 р. N 108-І" Про
  9. Особливості норм банківського права
    інспектування кредитних організацій, ставляться до норм пруденційного нагляду. Це регламентація процедур спостереження з боку Банку Росії за тим, як кредитні організації дотримуються вимог регулятивних пруденційних норм. Процедури цього спостереження можуть бути різними: документарний нагляд, інспектування тощо, особливо ті, що стосуються валютних операцій і позицій банків.
  10. Поняття і сутність банківського нагляду
    інспектування кредитних організацій і відповідні структури в його територіальних установах (управління, відділи). І той і інший вид банківського нагляду повинні бути взаємопов'язані. Характер цього взаємозв'язку має значення з точки зору оперативності нагляду та достовірності його
  11. Кредитні організації та їх діяльність як об'єкт банківського нагляду
    інспектування виконання банківських правил, то тут теж є безліч невирішених проблем. По-перше, Банк Росії щорічно видає близько тисячі різних актів. Ці акти, як уже говорилося, далеко не у всіх випадках бездоганні з точки зору юридичної техніки. Крім того, вони недостатньо систематизовані. У цьому зв'язку виникають проблеми доступності нормативних актів не тільки для широкого
  12. Підрозділи банківського нагляду
    інспектування кредитних організацій. Між регулятивних та наглядових блоками немає абсолютних розділень. Вони не самостійні у прийнятті остаточних рішень і не ізольовані між собою. Наприклад, департамент ліцензування, здійснюючи державну перевірку кредитної організації, одночасно зобов'язаний перевірити достовірність тих фактів, які відображені у поданих
  13. Порядок інспектування кредитних організацій
    інспектування кредитних організацій в самій загальній формі передбачені в ст. 55 Федерального закону «Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)». Нині також діє Інструкція Банку Росії від 19 лютого 1996 року № 34 «Про порядок проведення перевірок кредитних організацій та їх філій уповноваженими представниками Центрального банку Російської Федерації (Банку
  14. 3. Значення відмінностей у правовому статусі суб'єктів
    інспектування з боку Банку Росії. У юридичному аспекті ці договірні умови як факти одночасно породжують права і обов'язки в конкретних банківських правовідносинах між Банком Росії і кредитною організацією. Наприклад, кредитна організація в результаті такої перевірки може бути визначена Банком Росії як фінансово нестійка або як представила недостовірну
  15.  Кредитна організація як юридична особа
      інспектування з боку Банку Росії. У юридичному аспекті ці договірні умови як факти одночасно породжують права і обов'язки в конкретних банківських правовідносинах між Банком Росії і кредитною організацією. Наприклад, кредитна організація в результаті такої перевірки може бути визначена Банком Росії як фінансово нестійка або як представила недостовірну