НА ГОЛОВНУ

Аграрне право Росії || Адвокатура || Адміністративне право Росії || Адміністративне право України || Цивільне право Росії || Цивільне право України || Закордонне право || Інформаційне право || Історія політичних і правових вчень || Конституційне право зарубіжних країн || Конституційне право Росії || Конституційне право України || Криміналістика || Кримінологія || Міжнародне право. Європейське право || Муніципальне право || Навчання юристів || Правоохоронна діяльність || Сімейне право Росії || Судова психіатрія || Теорія та історія держави і права || Трудове право Росії || Кримінальне право Росії || Кримінальне право України || Кримінальний процес Росії || Фінансове право Росії || Господарське право || Екологічне право Росії
ГоловнаФінансове право РосіїБанківське право → 
« Попередня Наступна »
Шевчук Денис Олександрович. Банківське право. Конспект лекцій, 2008 - перейти до змісту підручника

Виконання платіжного доручення

Обов'язок банку платника виконати доручення клієнта про переказ грошових коштів вважається виконаним у момент зарахування грошей на рахунок одержувача.
З цього ж моменту може вважатися припиненою і грошове зобов'язання платника перед одержувачем коштів, що виникло з договору поставки (купівлі-продажу, підряду тощо).

Операцію про вчинення банківського переказу можна розглядати як договір про виконання третій особі (а не на користь третьої особи). Тому особа, зазначена як отримувача коштів, не набуває права вимагати перекладаються суму від банків, що беруть участь в перекладі, крім свого - банку одержувача коштів. З моменту зарахування переказаної суми на його кореспондентський рахунок одержувач може вимагати зарахування цих грошей на свій рахунок. Таке право випливає з договору банківського рахунку.

Для виконання операцій з перерахування грошових коштів на рахунок, вказаний у дорученні клієнта, банк платника має право залучати й інші банки. З правової точки зору такі дії слід розглядати як покладання виконання зобов'язання на третю особу (ст.313 ЦК).

Відповідно до п.2.2 Положення від 25 листопада 1997 р. N 5-П клієнт має право в договорі банківського рахунку визначити, за яким із шляхів можуть проводитися розрахункові операції за його дорученнями. У разі, якщо ця умова не, включено в договір банківського рахунку, маршрут платежу (напрямок платежу до одержувача в зазначеній послідовності кореспондентських рахунків (субрахунків) кредитних організацій) визначається кредитною організацією (філією).

П.2.8 зазначеного Положення дозволив кредитним організаціям переводити кошти клієнтів не тільки через Банк Росії, а й через інші кредитні організації - в третій для зарахування на рахунки одержувачів (транзитні платежі). При цьому банку - відправнику платежу, який здійснює транзитну розрахункову операцію, дозволяється переоформляти платіжні доручення клієнта від свого імені.

Відповідно до п.2 Вказівки ЦБР від 24 грудня 1997 р. N 95-У Банк Росії проводить відповідні бухгалтерські операції по рахунку клієнта на підставі реєстру спрямованих платежів - розрахункового документа в електронній формі, що надійшов по каналах зв'язку ЦБР. Зведене платіжне доручення на паперовому носії (паперовий аналог реєстру спрямованих платежів), представлене клієнтом на другий день після здійснення Банком Росії необхідних бухгалтерських проводок, поміщається їм у документи дня і зберігається в якості підтвердження обгрунтованості списання коштів з рахунку клієнта (п.8 Вказівки ЦБР від 24 грудня 1997 N 95-У). Відповідно до п.10 цього нормативного акта кошти на особові рахунки клієнтів зараховуються кредитними організаціями, які беруть участь у розрахунках з використанням каналів зв'язку Банку Росії, на підставі розрахункових документів на паперових носіях.

Порядок виконання електронних розрахункових документів у московському регіоні має свої особливості. Відповідно до п.26 Положення ЦБР від 20 лютого 1998 р. N 18-П і п.7.4 Положення ЦБР від 12 березня 1998 р. N 20-П вчинення банками операцій за рахунками клієнтури здійснюється:

а) при використанні повноформатних електронних розрахункових документів - на підставі платіжного документа в електронній формі та виписки з кореспондентського рахунку банку;

б) при використанні електронного розрахункового документа скороченого формату - на підставі платіжного документа на паперовому носії та виписки з кореспондентського рахунку обслуговуючого банку.

Зведене платіжне доручення на паперовому носії на загальну суму платежів, списаних з кореспондентського рахунку, виписується банком і представляється їм у ЦБР тільки при використанні електронних розрахункових документів скороченого формату.

При здійсненні електронних розрахунків без участі Банку Росії порядок виконання доручень клієнтури визначається в договорах. Однак найчастіше за все на клієнта, який представив розрахунковий документ в електронній формі, покладається обов'язок наступного дня направити обслуговуючому банк його аналог на паперовому носії.

При цьому операція по списанню коштів з рахунку проводиться на підставі розрахункового документа в електронній формі, а "паперовий" використовується тільки для звітності. Навпаки, операції по зарахуванню коштів, що надійшли на рахунок одержувача платежу не виробляються до надходження розрахункового документа на паперовому носії.

Відповідно до пп.2.3 і 2.9 Положення ЦБР від 10 лютого 1998 р. N 17-П платіжні документи, підписані ДСП, зізнаються мають рівну юридичну силу з іншими формами доручень власників рахунків, підписаними ними власноруч .

Достовірність АСП забезпечується наступним чином. Згідно з Положенням ЦБР від 10 лютого 1998 р. N 17-П перевірка авторства, цілісності та автентичності розрахункових документів, підписаних АСП, може покладатися на одержувача розрахункового документа відповідно до двостороннім договором або на спеціально створену Адміністрацію документообігу. Адміністрація являє собою юридична особа, діє як реєстратора власників АСП, засобів створення і перевірки достовірності АСП. При організації документообігу більш ніж між двома учасниками електронних розрахунків процедура перевірки АСП повинна передбачати створення Адміністрації.

Договір, що укладається Адміністрацією з учасниками електронного документообігу, повинен містити перелік процедур, що використовуються для створення АСП та перевірки його достовірності. При цьому можливість перевірки повинна бути забезпечена для кожного носія, на якому складено документ. Договір з Адміністрацією повинен також містити зобов'язання учасника про визнання юридичної сили платіжних документів, які направляються іншими учасниками та підписуються АСП, власник якого зареєстрований даної Адміністрацією.

При укладанні двостороннього договору між учасниками електронного документообігу Адміністрація може не створюватися, але в договорі повинні бути описані процедури, що забезпечують підтвердження достовірності платіжних документів, які направляються (отримуються) учасниками, відповідальність учасників документообігу за невиконання (неналежне виконання ) своїх зобов'язань, а також встановлюватися порядок вирішення спорів.

Якщо безготівкові розрахунки проводяться за участю осіб, що не приєдналися до договору про електронні платежі, то поряд з розрахунковими документами в електронній формі можуть використовуватися документи на паперовому носії.

Відповідно до разд.3 Положення ЦБР від 12 березня 1998 р. N 20-П функції Адміністрації документообігу з організації електронних розрахунків через канали зв'язку Банку Росії покладені на ЦБР. Зазначеним нормативним актом передбачено виконання ЦБР наступних дій:

- реєстрація учасників;

- зберігання еталонів програмних засобів, призначених для створення та перевірки ЕЦП, а також еталонів документації на ці кошти;

- підготовка висновків за запитами учасників і правомочних державних органів про справжність електронних документів та проведення процедур перевірки правильності ЕЦП;

- напрям повідомлень учасникам про зміну складу учасників, а також засобів створення та перевірки правильності ЕЦП;

- участь у регулюванні розбіжностей з учасниками.

Відповідно до п.3 коммент. статті клієнт має право вимагати від банку інформації (сповіщення) про виконання доручення (звіту). Порядок оформлення та перелік даних, що містяться в такому сповіщенні, повинні передбачатися законом, встановленими згідно з ним банківськими правилами або угодою сторін.

Звіти про зроблені операції можуть надаватися у вигляді виписок за рахунком до кожної операції або періодично - щодо групи вироблених операцій. Нормативні акти ЦБР встановлюють різні правила надання виписок по рахунках клієнтури і кореспондентськими рахунками "ЛОРО" інших кредитних організацій.

Правилами ведення бухгалтерського обліку в кредитних організаціях, розташованих на території Російської Федерації, утв. наказом ЦБР 18 червня 1997 N 61, встановлено, що порядок і періодичність видачі виписок по рахунку повинні визначатися в картці зразків підписів і відбитка печатки. Зазвичай виписки по рахунку клієнта видаються не після кожної операції, а один раз на 3, 5, 10 і т. д. днів. Раніше на практиці порядок та періодичність надання клієнту таких виписок узгоджувалися безпосередньо в договорі банківського рахунку.

Відповідно до п.2.7 Положення ЦБР від 25 листопада 1997 р. N 5-П в договорі кореспондентського рахунку може бути передбачений обов'язок банку - виконавця платежу направляти банку - відправнику платежу підтвердження про виробництво кожної операції. Таким підтвердженням служить виписка по рахунку.

Особливості надання виписок по рахунку клієнтам Банку Росії, що здійснює електронні розрахунки з використанням каналів зв'язку ЦБР, визначаються Вказівкою ЦБР від 24 грудня 1997 р. N 95-У. Банк Росії має право надати клієнтові звіт про проведені ним операції або у вигляді виписки з кореспондентського рахунку, або у вигляді реєстру проведених платежів.

« Попередня Наступна »
= Перейти до змісту підручника =
Інформація, релевантна " Виконання платіжного доручення "
  1. 2. Розрахунки платіжними дорученнями
    виконання зобов'язання на третю особу (ст. 312 ГК РФ). З моменту зарахування грошей на рахунок одержувача обов'язок банку платника виконати доручення клієнта про переказ коштів (п. 1 ст. 865 ГК РФ), а також обов'язок платника перед одержувачем коштів, що виникла з договору, вважається виконаним (ст. 316 ГК РФ). Платіжне доручення складається платником на бланку встановленої форми.
  2. 3. Форми безготівкових розрахунків
    виконання через кредитну організацію грошових зобов'язань, що відрізняються порядком зарахування коштів на рахунок кредитора, видом розрахункового документа та порядком документообігу. Стаття 862 ЦК України закріплює такі форми безготівкових розрахунків: а) розрахунки платіжними дорученнями, б) розрахунки по акредитиву, в) розрахунки чеками, г) розрахунки по інкасо. Крім
  3. Розрахунки платіжними дорученнями
    виконанню; виконанні платіжного доручення та здійсненні платежу. Такі угоди представляються абстрактними, незалежними від угоди, що є підставою для здійснення платежу. Ця остання може бути договором купівлі-продажу, поставки, підряду тощо З неї випливає обов'язок платника перед одержувачем коштів провести оплату поставленого товару, виконаних робіт, наданих послуг.
  4. 2. Правове становище кредитних організацій
    виконання зобов'язань у грошовій формі; придбання права вимоги від третіх осіб виконання зобов'язань у грошовій формі; 8 Див: Наказ ЦБР від 23 жовтня 1997 р. № 02-462 «Про затвердження Положення "Про особливості ліцензування професійної діяльності кредитних організацій на ринку цінних паперів Російської Федерації" і Вказівок "Про порядок ліцензування професійної діяльності
  5. Глава 2. ДОГОВІР БАНКІВСЬКОГО РАХУНКУ
    виконання раніше регулювалися відомчими нормативними актами Держбанку СРСР, зокрема главою 1 Інструкції Держбанку СРСР № 2. Вперше на законодавчому рівні договір банківського рахунку врегульовано в Цивільному кодексі РФ. Норми, що регулюють розглянутий договір, об'єднані в главу 45, яка налічує п'ятнадцять статей (845-860). Крім ГК РФ договір банківського рахунку регулюється низкою
  6. 1. Загальні положення про безготівкові розрахунки
    виконання через банк грошових зобов'язань організації2 або, інакше, сукупність взаємопов'язаних елементів, до числа яких відноситься спосіб платежу і відповідний йому докумен-тооборот3. 4 Олійник О.М. Основи банківського права: Курс лекцій. М., 1997. С. 269. Перелік форм безготівкових розрахунків, що міститься в п. 1 ст. 862 ГК РФ не є вичерпним . Крім найбільш поширених форм
  7. 4. Розрахунки по інкасо
    виконанні ним свого зобов'язання перед платником грошових коштів (розрахункові, товаророзпорядчі й відвантажувальні документи). Банк, що обслуговує отримувача коштів (банк-емітент) приймає їх і передає в банк, що обслуговує платника (виконуючий банк) для отримання платежу. Незважаючи на те, що ГК РФ визначив розрахунки по інкасо як окрему форму розрахунків, деякі автори вказують,
  8. Розрахунки інкасовими дорученнями
    виконанню (до інкасовому дорученням має бути додано оригінал або дублікат виконавчого документа). Списання грошових коштів у безспірному порядку у випадках, передбачених основним договором, здійснюється банком за наявності в договорі банківського рахунку умови про списання грошових коштів у безспірному порядку або на підставі додаткової угоди до договору банківського рахунку,
  9.  Позичальник
      виконання зобов'язань. Оцінка кредитоспроможності має результатом формалізовану оцінку позичальника, яка базується на його звітних балансах і звітах про прибуток і збитки. Однак застосовувані зараз і рекомендовані способи оцінки кредитоспроможності спираються головним чином на аналіз даних про позичальника в попередньому періоді. У зв'язку з цим доцільно використовувати закордонний досвід
  10.  2. Фінансування під поступку грошової вимоги (факторинг)
      виконанням свого зобов'язання, а через якийсь час після цього, наприклад, за умови оплати в розстрочку поставлених товарів. Грошові вимоги, що належать цій стороні, з самого початку мають певну майнову цінність, але реалізувати їх вона не може до певного терміну, оскільки вони «заморожені» в силу договірних умов з контрагентом. Разом з тим в умовах ринкової
  11.  Значення і правова природа валютного контролю
      виконання всіма резидентами і нерезидентами в РФ, в підконтрольності валютних операцій агентів валютного контролю органам валютного контролю. Органи і агенти валютного контролю здійснюють контроль за проведеними в Російській Федерації резидентами і нерезидентами валютними операціями, за відповідністю цих операцій законодавству, умовами ліцензій (дозволів), за дотриманням актів органів
  12.  Депозитарна діяльність
      виконання своїх обов'язків зі зберігання сертифікатів цінних паперів і (або) обліку прав на цінні папери депонентів (тобто ставати депонентом іншого депозитарію або приймати як депонента інший депозитарій), якщо це прямо не заборонено депозитарним договором. Висновок депозитарного договору не тягне за собою перехід до депозитарію права власності на цінні бу-17 Положення про
енциклопедія  овочева  вершковий  риба  пунш