Головна
Аграрне право Росії || Адвокатура || Адміністративне право Росії || Адміністративне право України || Цивільне право Росії || Цивільне право України || Закордонне право || Інформаційне право || Історія політичних і правових вчень || Конституційне право зарубіжних країн || Конституційне право Росії || Конституційне право України || Криміналістика || Кримінологія || Міжнародне право. Європейське право || Муніципальне право || Навчання юристів || Правоохоронна діяльність || Сімейне право Росії || Судова психіатрія || Теорія та історія права і держави || Трудове право Росії || Кримінальне право Росії || Кримінальне право України || Кримінальний процес Росії || Фінансове право Росії || Господарське право || Екологічне право Росії
ГоловнаФінансове право РосіїБанківське право → 
« Попередня Наступна »
Шевчук Денис Олександрович. Банківське право. Конспект лекцій, 2008 - перейти до змісту підручника

Кредитна організація як юридична особа

До внесення поправок до Цивільного кодексу Російської Федерації (червень 1999 года) в законодавстві відсутнє чітке вирішення питання про те, чи є суб'єктами банківського права засновники (учасники) кредитної організації.
Неясно було, в яких випадках одні й ті ж особи є суб'єктами цивільного права, а в яких випадках - суб'єктами банківських правовідносин. У зв'язку з цим необхідно було визначити, по-перше, наскільки закони, що регулюють банківську діяльність, зачіпають права та інтереси засновників (учасників) кредитної організації, і, по-друге, чи вправі Банк Росії поширювати дію своїх нормативних актів на засновників (учасників) кредитної організації.

У теорії це питання не розглядалося. Тому невизначеність у законодавстві погіршувалася невизначеністю теоретичних побудов поняття банківського права та банківських правовідносин. Тим часом необхідність відповіді на це питання була продиктована практикою і її суперечностями в тих випадках, коли виникала потреба у санації кредитних організацій у зв'язку з процедурами відкликання банківських ліцензій. Адже влада Банку Росії не поширювалася на засновників (учасників) кредитних організацій. І навіть з прийняттям в 1998 році Федерального закону "Про неспроможність (банкрутство) кредитних організацій" ситуація залишалася суперечливою, так як цей Закон все ж суперечив ГК РФ в частині владних повноважень Банку Росії по відношенню до засновникам (учасникам) банків.

У червні 1999 року п. 3 ст. 87 Цивільного кодексу Російської Федерації був доповнений абзацом другим такого змісту: "Особливості правового положення кредитних організацій, створених у формі товариств з обмеженою відповідальністю, права та обов'язки їх учасників визначаються також законами, що регулюють діяльність кредитних організацій". П. 5 ст, 90 ЦК РФ - абзацом другим такого змісту: "Права та обов'язки кредиторів кредитних організацій, створених у формі товариств з обмеженою відповідальністю, визначаються також законами, що регулюють діяльність кредитних організацій ". П. 3 ст. 96 - абзацом третім такого змісту:" Особливості правового положення кредитних організацій, створених у формі акціонерних товариств, права та обов'язки їх акціонерів визначаються також законами, що регулюють діяльність кредитних організацій ".

[18] Цим же Законом п. 1 ст. 101 доповнено абзацом третім такого змісту:" Права та обов'язки кредиторів кредитних організацій, створених у формі акціонерних товариств, визначаються також законами, що регулюють діяльність кредитних організацій ". [19] Таким чином, внесена певна ясність в правове становище Банку Росії, з одного боку, і засновників (а також учасників, акціонерів) кредитної організації - з іншого. Тепер, з прийняттям зазначених поправок до Цивільного кодексу, взаємини між Банком Росії і засновниками (учасниками) кредитних організацій регулюються банківським правом, і це не суперечить цивільному праву.

У свою чергу, це означає, що у випадках, передбачених законами, що регулюють діяльність кредитних організацій, влада Банку Росії поширюється вже не тільки на кредитні організації, але і на їх засновників.

Банк Росії як суб'єкт банківського права не зацікавлений в тому, щоб банківське право підміняти, скажімо , цивільним правом і, навпаки, щоб розмивалася межа між ними.

Якщо така підміна понять все ж відбувається, якщо кордон між банківським і цивільним правом втрачається, то це створює необгрунтовану відповідальність Банку Росії не тільки як суб'єкта банківського права, але і як суб'єкта цивільного права.

Наприклад, межі банківського нагляду чітко окреслені у ст. 55 Федерального закону "Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)", і тому Банк Росії не втручається в оперативну діяльність кредитної організації. Але якби Банк Росії мав право і обов'язок (компетенцію) втручатися в оперативну діяльність кредитної організації, контролювати, як вона дотримується норм цивільного права і свої договірні зобов'язання, давати їй у цій частині зазначення, то тоді він міг би нести солідарну відповідальність у разі порушення кредитної організацією своїх договірних відносин.

Банк Росії повинен здійснювати нагляд за тим, як кредитна організація дотримується банківські закони, фінансові нормативи і вимоги нормативних актів Банку Росії. При цьому Банк Росії вивчає і те, наскільки кредитна організація дотримується норм цивільного права, але тільки в тій частині, в якій це пов'язано з перевіркою дотримання кредитною організацією банківських правил, оскільки цивільно-правові відносини найчастіше є тими юридичними фактами, які, як уже про це було сказано, породжують банківські правовідносини.

Тому, щоб Банк Росії в процесі банківського нагляду міг, скажімо, перевірити дотримання кредитною організацією економічних нормативів, він повинен крім усього іншого вивчити, для початку, кредитні договори і ті умови, які ними передбачені. Але це робиться не для того, щоб розбиратися у взаєминах між кредитною організацією та позичальниками, в їх можливі претензії один до одного (такий спір вирішується в суді), а для того, щоб перевірити наявність юридичних фактів (розмір позики, терміни, відсотки, забезпечення, наявність прострочення і т. п.) і визначити ступінь ризику по конкретної позичкою, перевірити правильність нарахування доходів і витрат з урахуванням цієї позики, перевірити правильність банківського обліку та інші факти, які передбачені банківським правом і, отже, можуть стати предметом нагляду та інспектування з боку Банку Росії.

У юридичному аспекті ці договірні умови як факти одночасно породжують права і обов'язки в конкретних банківських правовідносинах між Банком Росії і кредитною організацією. Наприклад, кредитна організація в результаті такої перевірки може бути визначена Банком Росії як фінансово нестійка або як представила недостовірну звітність. На неї може бути накладено штраф, або, що ще гірше, у неї може бути відкликана ліцензія.

Все це і є банківське право, і його треба чітко розмежувати з правом цивільним. Це необхідно в інтересах захисту прав усіх учасників банківських правових відносин, зміцнення законності та правопорядку.

« Попередня Наступна »
= Перейти до змісту підручника =
Інформація, релевантна "Кредитна організація як юридична особа"
  1. 2. Правове становище кредитних організацій
    кредитну організацію як юридичну особу, яка для отримання прибутку як основну мету своєї діяльності на підставі спеціального дозволу (ліцензії) Центрального банку Російської Федерації (Банку Росії) має право здійснювати банківські операції. Кредитна організація утворюється на основі будь-якої форми власності як господарське товариство. Виходячи з даного визначення, можна
  2. Кредитор
    кредитні установи: комерційні банки та інші, небанківські фінансово-кредитні інститути. Правовий статус Банку Росії має свої особливості. З одного боку, він відповідно до ст. 2 ФЗ «Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)» є юридичною особою і може здійснювати відповідно до своєї спеціальноюправоздатність цивільно-правові угоди з російськими та
  3. 2. Засновники (учасники) кредитної організації як суб'єкти банківського права
    кредитна організація як юридична особа. Однак поряд з цими суб'єктами, як виключення, закон передбачає можливість правовідносини між Банком Росії і засновниками / учасниками кредитної організації. Причому це правовідношення має цивільно-правовий характер, хоча воно регулюється банківськими законами. Засновники та учасники кредитної організації - це нетипові
  4. Законність збору інформації про користувачів
    кредитних карт . По-друге, що особливо важливо для технологій мережі Інтернет, згода може бути виражена в конклюдентной формі, тобто коли самі дії, здійснювані користувачем, дозволяють зробити висновок, що він дав згоду на використання власних персональних даних. Наприклад, якщо користувач при обговоренні того чи іншого питання опублікував в мережі Інтернет свою адресу електронної
  5. СТАТУС ДОКАЗІВ У спорах, пов'язаних з використанням мережі Інтернет
    кредитними організаціями (філіями) та іншими клієнтами Банку Росії при здійсненні розрахунків через розрахункову мережу Банку Росії »(в ред. вказівки ЦБ РФ 11.04.2000 № 774-у. Також діє ГОСТ 6.10.4-84« Додання юридичної сили документам на машинному носії і машинограмі, створюваним засобами обчислювальної техніки », ( введений в дію з 1 липня 1987 Постановою
  6. Поняття і функції ЦБ РФ
    кредитно-грошових, валютних, фінансових відносин у країні. Статус, завдання, функції, повноваження і принципи організації та діяльності Центрального банку Російської Федерації (Банку Росії) визначаються Конституцією Російської Федерації і ФЗ «Про Центральний банк РФ» від 02.12.90 із змінами. та доп. Статутний капітал та інше майно Банку Росії є федеральною власністю. Банк Росії
  7. Глава 2. ДОГОВІР БАНКІВСЬКОГО РАХУНКУ
    кредитним організаціям при укладенні та виконанні ними договору банківського рахунка відповідно до виданим дозволом (ліцензією). Однак ця норма ГК РФ досі не діє. Причина цього в тому, що нормативні акти, що регулюють ліцензування банківської діяльності, не допускають видачу ліцензії на право ведення розрахункових і поточних рахунків для фізичних та юридичних осіб небанківським
  8. Сторони договору банківського вкладу
    кредитні установи і розпоряджатися ними (п. 3 ст. 26 ГК РФ). Суд має право обмежити дієздатність громадянина, якщо він зловживає спиртними напоями або наркотичними засобами і цим ставить свою сім'ю в тяжке матеріальне становище. Така людина вправі самостійно здійснювати тільки дрібні побутові угоди. Здійснювати ж інші угоди (до їх числа входить і укладення договору банківського
  9. Види чеків
    кредитна, як у векселя36. Згідно п. 2 ст. 880 ГК РФ іменний чек не підлягає передачі і перехід прав по ньому може мати місце лише в загальному порядку переходу прав за борговими вимогами, встановленими цивільним законодавством (тобто цесії). Передача прав по ордерному чеку відбувається за допомогою передавального напису (індосаменту). Передавальний напис на ім'я платника має силу
  10. Позичальник
    кредитному договорі є позичальник. У ролі позичальника можуть виступати і фізичні, і юридичні особи. Разом з тим, оскільки кредитна угода заснована, перш за все на довірі, банк повинен дати оцінку персональних якостей позичальника, будь то приватна особа чи керівник фірми. Оцінюючи особу клієнта, банк зосереджує увагу на наступних моментах: порядність і чесність;
  11. Плата за користування кредитом
    кредитною організацією за угодою з клієнтами, якщо інше не передбачено Законом. Отже, розмір відсотків за банківськими кредитами, а також період, терміни, порядок нарахування та сплати відсотків, механізм їх стягнення, визначаються банком і клієнтом на договірній основі. Це положення передбачено чинним законодавством. На практиці в даний час навіть надійному і
  12. Цільове використання кредиту
    кредитних договорах дуже часто передбачається цільове використання кредиту. Наприклад, вивчені мною кредитні договори, укладені Ощадбанком РФ з комерційними організаціями в 1995 - 1998 рр.. всі містили вказівку на певну мету запозичення. На нашу думку, це пов'язано з тим, що видаючи кредит, банк оцінює ризик своїх вкладень залежно від характеру об'єкта кредитування.
  13. 1. Неустойка
    кредитним договором, 100 млн руб. відсотків, нарахованих на зазначену суму, а також 120 млн руб. неустойки за порушення строків повернення кредиту. Арбітражний суд вимоги позивача про стягнення суми основного боргу і відсотків за наданий кредит задовольнив. Розмір заявленої неустойки зменшив на 30 відсотків, пославшись на те, що наслідки порушення зобов'язань за кредитним договором
  14. Учасники (суб'єкти) заставних правовідносин , їх права та обов'язки
    кредитній установі, - така заставна угода визнається дійсною (п. 2 ст. 26 ГК РФ). Організація може бути заставодавцем в тому випадку, якщо вона є юридичною особою. Юридична особа стає праводееспособностью з моменту його створення і до моменту завершення його ліквідації. Момент створення юридичної особи - це момент його державної реєстрації (п. 2 ст. 51 ГК РФ). Момент
  15.  4. Порука
      кредитними договорами є порука, сутність якого полягає в тому, що поручитель зобов'язується перед кредитором іншої особи відповідати за виконання останнім його зобов'язання повністю або в частині (ст. 361 ЦК). Забезпечувальна функція поруки полягає в тому, що для кредитора збільшується ймовірність виконання зобов'язання, так як в разі його порушення боржником
  16.  5. Банківська гарантія
      кредитними установами. За ст. 368 ГК РФ «в силу банківської гарантії банк, інша кредитна установа або страхова організація (гарант) дають на прохання іншої особи (принципала) письмове зобов'язання сплатити кредитору принципала (бенефіціару) відповідно до умов дається гарантом зобов'язання грошову суму при представленні бенефіціаром письмової вимоги про її сплати ». Таким
  17.  1. Фінансова оренда (лізинг)
      кредитних установ) воліє опосередкована участь в лізингових угодах одним із таких способів: - створення власної дочірньої лізингової компанії; створення спільно з іншими банками, кредитними установами, іншими суб'єктами господарювання спільних лізингових компаній; кредитне обслуговування лізингових компанія (включаючи факторингове). У порівнянні з банками-лізингодавцями
  18.  2. Фінансування під поступку грошової вимоги (факторинг)
      кредитною установою («фінансовим агентом») і підприємством, які продають товари або послуги («клієнтом» »), відповідно до якого фінансовий агент за договором факторингу отримує право стягнення дебіторської заборгованості клієнта (з правом зворотної вимоги до клієнта або без такого), а також може здійснювати бухгалтерський облік торгових операцій клієнта, якщо це передбачено договором.
  19.  1. Поняття емісійних цінних паперів, процедура емісії
      кредитними організаціями - учасниками фінансових ринків »8. Емітент, публічно розміщує емісійні цінні папери, зобов'язаний здійснювати розкриття інформації про свої цінні папери і своєї фінансово-господарської діяльності у наступних формах: 1. Складання щоквартального звіту по цінних паперах. Щоквартальний звіт повинен бути прийнятий уповноваженим органом емітента, представлений в