Головна
Аграрне право Росії || Адвокатура || Адміністративне право Росії || Адміністративне право України || Цивільне право Росії || Цивільне право України || Закордонне право || Інформаційне право || Історія політичних і правових вчень || Конституційне право зарубіжних країн || Конституційне право Росії || Конституційне право України || Криміналістика || Кримінологія || Міжнародне право. Європейське право || Муніципальне право || Навчання юристів || Правоохоронна діяльність || Сімейне право Росії || Судова психіатрія || Теорія та історія держави і права || Трудове право Росії || Кримінальне право Росії || Кримінальне право України || Кримінальний процес Росії || Фінансове право Росії || Господарське право || Екологічне право Росії
ГоловнаФінансове право РосіїБанківське право → 
« Попередня Наступна »
Шевчук Денис Олександрович. Банківське право. Конспект лекцій, 2008 - перейти до змісту підручника

Особливості норм банківського права

Норми банківського права є різновидом правових норм.
Їм притаманні всі ті ознаки, які характерні для будь-якої юридичної норми. Право складається з юридичних норм, тому всі ознаки права одночасно є й ознаками правової норми.

Ознаки, які притаманні нормі права як одиничного правовому явищу:

а) норма права - абстрактне правило поведінки;

б) вимоги правової норми звернені до персонально не певним особам (до будь-якого банкіру, до будь-якого кредитору, до будь-якого вкладнику і т. п.);

в) норма права розрахована на багаторазове застосування;

г) норма права має предоставительно-зобов'язуючий характер (передбачає права і обов'язки суб'єктів правовідносин).

Якщо з урахуванням сказаного проаналізувати специфіку норм банківського права, то можна відзначити наступне.

Банківські відносини регулюються нормами не тільки власне банківського права, а й нормами, які системно пов'язані з банківським правом, - конституційного, цивільного, адміністративного, фінансового та податкового права.

Наприклад, норми конституційного права, які регулюють порядок призначення Голови Банку Росії та Ради директорів, є одночасно нормами і конституційного, та банківського права. Інший приклад ст. 140 Цивільного кодексу Російської Федерації. У ній закріплюється основа грошової системи - грошова одиниця як законний засіб платежу. Ця норма, будучи нормою цивільного права, одночасно є і нормою банківського права.

Отже, можна зробити висновок про те, що норма банківського права має такі основні ознаки:

- формально-визначений характер банківського правила (міститься в нормативному акті);

- передбачає права і обов'язки суб'єктів банківських відносин;

- забезпечена можливістю застосування санкцій;

- закріплює правове становище суб'єктів банківських відносин і передбачає певні варіанти їх поведінки;

- вольовий зміст;

- правило поведінки;

- закріплює типові банківські відносини;

- адресована персонально-невизначеному колу суб'єктів банківських правовідносин;

- розрахована на можливість неодноразового застосування.

Норми банківського права можуть бути класифіковані за різними підставами.

По тому, як сформульовано правило поведінки, всі норми діляться на управомочівающіе, які зобов'язують, що обмежують і забороняють.

По функціям права норми права можна розділити на дві групи: регулятивні та охоронні. Обидва види норм в різних пропорціях застосовуються в банківському праві залежно від характеру і виду банківської діяльності.

За призначенням норми банківського права поділяються на загальні та пруденційні.

Загальні норми банківського права закріплюють правове становище банківської системи, правовий статус, організаційно-правові форми і порядок створення кредитних організацій, їх банківську діяльність. Ці ж норми регламентують банківську систему, правовий статус кредитної організації, цілі, правовий статус, структуру і функції Банку Росії, порядок організації та здійснення банківського нагляду, порядок здійснення банківських операцій.

Пруденційного норми банківського права передбачають різні фінансові та організаційні заходи, реалізація яких призводить до зниження банківських ризиків.

Пруденційного норми - це всі ті нормативи та обов'язкові вимоги, які встановлюються законом та Банком Росії для кредитних організацій з метою забезпечення надійності, ліквідності та платоспроможності, управління банківськими ризиками, захисту інтересів акціонерів і вкладників.

В Інструкції Банку Росії від 31 березня 1997 року № 59 "Про застосування до кредитним організаціям заходів впливу за порушення ставка-ціальних норм діяльності" [1] сказано: "Під пруденційного нормами діяльності розуміються встановлені Банком Росії : граничні величини ризиків, прийнятих кредитними організаціями; норми щодо створення резервів, що забезпечують ліквідність кредитних організацій і покриття можливих втрат; вимоги, невиконання яких може негативно вплинути на фінансове становище кредитних організацій або на можливість реальної оцінки їх фінансової діяльності, включаючи вимоги щодо ведення бухгалтерського обліку , поданням звітності та її опублікуванню у відкритій пресі у випадках, встановлених банківським законодавством, поданням аудиторських висновків і при реєстрації, ліцензування та розширенні діяльності кредитних організацій ".

У Постанові Уряду РФ від 20 липня 1998 року № 851 "Про затвердження заяви Уряду Російської Федерації і Центрального банку Російської Федерації про політику економічної та фінансової стабілізації" прогнозувалося, що "будуть посилені пруденційні норми". [ 2]

пруденційного норми діляться на дві групи:

а) регулятивні пруденційні норми;

б) охоронні пруденційні норми.

До регулятивним пруденційних норм відносяться всі ті норми, які встановлюють вимоги з ліцензування банківської діяльності, за фінансовими нормативами, по складу і порядку звітності кредитних організацій перед Банком Росії.

До охоронним пруденційних норм відносяться ті норми, які передбачають підстави, порядок і форми здійснення банківського нагляду. До другої групи належать і всі правила, що регламентують діяльність наглядових підрозділів Банку Росії.

Охоронні норми, в свою чергу, слід розділити на дві групи:

а) матеріальні;

б) процесуальні (процедурні) .

Матеріальні норми належать до так званого матеріального праву, а процедурні - до процесуального (в юридичній літературі з теорії права існує думка, що все право ділиться на матеріальне і процесуальне).

Прикладом матеріальних норм можуть бути норми банківського законодавства, що передбачають цілі, завдання та функції банківського нагляду, підстави відповідальності, види санкцій, які можуть бути застосовані до кредитних організацій. Ці норми зачіпають істотні цивільно-правові інтереси кредитних організацій та їх засновників (учасників), а побічно - кредиторів і вкладників. Тому норми матеріального банківського права встановлюються федеральними законами. Наприклад, загальний розмір штрафу, який може бути накладено на кредитну організацію, встановлюється федеральним законом.

На відміну від цього процесуальні норми, як правило, встановлюються Банком Росії. Наприклад, процедура стягнення штрафу з кредитної організації, що порушила пруденційні норми, встановлюється нормативними актами Банку Росії.

Вимоги, що пред'являються до звітності кредитної організації, як і сам порядок звітності, - це процедурні норми, які регулюють взаємовідносини кредитної організації і наглядових структур Банку Росії. Вони, як і норми, які регулюють інспектування кредитних організацій, ставляться до норм пруденційного нагляду. Це регламентація процедур спостереження з боку Банку Росії за тим, як кредитні організації дотримуються вимог регулятивних пруденційних норм. Процедури цього спостереження можуть бути різними: документарний нагляд, інспектування тощо, особливо ті, що стосуються валютних операцій і позицій банків.

Прикладом пруденційних охоронних норм процесуального властивості може служити Інструкція Банку Росії від 19 лютого 1996 року № 34 "Про порядок проведення перевірок кредитних організацій та їх філій уповноваженими представниками Центрального банку Російської Федерації (Банку Росії)". У цій Інструкції передбачається порядок перевірок, які проводяться групами експертів Банку Росії з виходом в кредитні організації Зауважимо, правда, що з урахуванням специфіки російської банківської системи навіть ці процесуальні норми у своїй основі могли б передбачатися в банківських законах. Адже, здавалося б, чисто процедурні питання, які в умовах стійкої і сформованої банківської практики не повинні привертати до себе уваги, в умовах тієї дійсності, з якою ми стикаємося, вимагають законодавчого регулювання. У російській пресі починаючи з 1996 року неодноразово піднімалося питання про конфліктності при перевірках найбільших російських банків. Враховуючи цю обставину, слід було б закріпити в федеральному законі основні принципи проведення таких перевірок.

У зв'язку з кризою в банківській системі з'явилася відносно нова група охоронних пруденційних норм. Це норми, спрямовані на попередження банкрутства.

У Федеральному законі від 25 лютого 1999 року № 40-ФЗ "Про неспроможність (банкрутство) кредитних організацій" передбачаються не тільки цивільно-правові норми, а й норми банківського права, що закріплюють повноваження Банку Росії з фінансового оздоровленню кредитних організацій і запобігання порушення ними банківського законодавства, у тому числі порушення прав вкладників. [3] Зокрема, в п. 2 ст. 3 цього Федерального закону сказано, що "заходи щодо попередження банкрутства кредитних організацій здійснюються при виникненні підстав, встановлених ст. 4 цього Закону. Кредитна організація, її засновники (учасники) у разі виникнення зазначених підстав вживають необхідних і своєчасних заходів з фінансового оздоровлення та (або) реорганізації кредитної організації. Банк Росії у разі виникнення зазначених підстав має право вимагати від кредитної організації здійснення заходів щодо її фінансового оздоровлення, реорганізації, а також має право призначити тимчасову адміністрацію ". Зазначені заходи застосовуються до кредитної організації, якщо вона не задовольняє неодноразово протягом останніх шести місяців вимоги окремих кредиторів за грошовими зобов'язаннями та (або) не виконує обов'язок щодо сплати обов'язкових платежів у термін до трьох днів з моменту настання дати їх виконання у зв'язку з відсутністю або недостатністю грошових коштів на кореспондентських рахунках кредитної організації; не задовольняє вимоги окремих кредиторів за грошовими зобов'язаннями та (або) не виконує обов'язок щодо сплати обов'язкових платежів у терміни, що перевищують три дні з моменту настання дати їх задоволення і (або) дати їх виконання, у зв'язку з відсутністю або недостатністю грошових коштів на кореспондентських рахунках кредитної організації; допускає абсолютне зниження власних коштів (капіталу) у порівнянні з їх (його) максимальною величиною, досягнутої за останні 12 місяців, більш ніж на 20 відсотків при одночасному порушенні одного з обов'язкових нормативів; порушує норматив достатності власних коштів (капіталу); порушує норматив поточної ліквідності кредитної організації протягом останнього місяця більш ніж на 10 відсотків (відповідно до закону нормативи встановлюються Банком Росії). Далі, в ст. 4 згаданого Закону закріплюється перелік підстав для здійснення заходів з попередження банкрутства кредитної організації. [4]

Всі ці та інші норми, встановлені Федеральним законом "Про неспроможність (банкрутство) кредитних організацій", застосовуються до так званим проблемним кредитним організаціям.

Зазначений Федеральний закон прийнятий в лютому 1999 року. До цього застосовувалися тільки норми ЦК РФ.

« Попередня Наступна »
= Перейти до змісту підручника =
Інформація, релевантна " Особливості норм банківського права "
  1. 1.2. Категорії злочинів
    норма закону присвячувалася тільки тяжких злочинів (ст. 71 КК РРФСР). Кримінальний кодекс передбачає чотири категорії злочинів: злочини невеликої тяжкості, злочини середньої тяжкості, тяжкі злочини й особливо тяжкі злочини. В основу класифікації покладені характер і ступінь суспільної небезпеки діяння. Характер суспільної небезпеки залежить в першу чергу від значимості
  2. СЕМІНАР № 1: ПОНЯТТЯ І ДЖЕРЕЛА АКЦІОНЕРНОГО ПРАВА. ПОНЯТТЯ, СУТНІСТЬ І ТИПИ АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА (2год)
    особливості створення, реорганізації, ліквідації та правового становища тих чи інших товариств. Майте на увазі, що Кодекс корпоративної поведінки носить суто рекомендаційний характер. Разом з тим, річний звіт суспільства, що виноситься на затвердження річних загальних зборів акціонерів, тепер повинен містити відомості про дотримання суспільством Кодексу. СИТУАЦІЙНІ ЗАВДАННЯ 1. Засновники ВАТ
  3. ВСТУП
    особливість властива банківському сектору багатьох країн світу, де банківське право використовує систему як публічно-правових, так і приватно-правових методів регулірованія6. 3 Олійник О.М. Указ. соч. С. 15. 4 У дворівневої банківської системи РФ перший рівень представлений ЦБ РФ, що належить державі, а другий складається з численних недержавних (найчастіше комерційних) банків. В
  4.  2. Правове становище кредитних організацій
      особливості ліцензування професійної діяльності кредитних організацій на ринку цінних паперів Російської Федерації "і Вказівок" Про порядок ліцензування професійної діяльності кредитних організацій на ринку цінних паперів Російської Федерації "» / / Вісник Банку Росії. 1997. 29 жовтня. № 70. довірче управління грошовими коштами та іншим майном за договором з фізичними та
  5.  Сторони договору банківського вкладу
      особливостей не можуть бути використані для цієї мети. З метою посилення захисту інтересів вкладників закон (п. 3 ст. 840 ГК РФ) зобов'язав банки при укладанні договорів банківського вкладу надавати вкладникам інформацію про забезпеченість повернення вкладу. Способи доведення цієї інформації до клієнтів визначає банк. Нерідко це здійснюється за допомогою вивішування відповідних оголошень в
  6.  1. Загальні положення про безготівкові розрахунки
      норм по різних правових актів різної юридичної сили, які іноді дублюють один одного, а часто і суперечать один одному. Незважаючи на намітилася останнім часом тенденцію до розширення законодавчого рівня регулювання розрахунків, абсолютна більшість актів, що регулюють розрахункові відносини, носять підзаконний характер. Всю масу нормативних актів про розрахунки можна розділити на
  7.  1. Поняття кредитних правовідносин
      особливостей і відмінностей руху натурально-речових елементів виробництва та їх вартості в грошовій формі, остільки банківський кредит називають самостійної економічної категорією, кредитним виробничим відношенням, необхідною умовою кругообігу виробничих фондів і фондів обігу, елементом економічного базису, товарно-грошових і госпрозрахункових отношеній3. При такій
  8.  Позичальник
      особливостям його «життєвого стилю». Банк надає перевагу мати справу з клієнтом, який володіє будинком і проживає в ньому протягом ряду років; який нечасто змінює місце роботи, одружений, має дітей і т. д. Це служить, як правило, свідченням благонадійності та дає певну гарантію, що клієнт не припинить виплату боргу в неекстремальному ситуації. При вирішенні питання про видачу кредиту для
  9.  1. Фінансова оренда (лізинг)
      особливо актуально, так як зношеність основних засобів підприємств досягла максимуму, а залучення інвестицій на який-небудь інший 3 Банківська система Росії. Настільна книга банкіра. Лізингові, факторингові та форфейтингові операції банків. М.: ТОО «Інжиніринг-консалтингова компанія" Дека "», 1995. С. 26-27. основі часто представляє певні труднощі через недостатнє розвитку
  10.  2. Фінансування під поступку грошової вимоги (факторинг)
      особливо щодо фінансування та керівництва підприємством, а також управління ріскамі14. Поняття, функції і правове регулювання факторингу. З економічної точки зору факторинг (англ. factoring отfactor, агент посередник) - це різновид тор-гово-комісійних операцій, що поєднується з кредитуванням оборотного капітала15 клієнта і пов'язана з инкассированием його дебіторської
  11.  § 1. Категорія юридична особа: генезис, основні теорії, сутнісні ознаки
      норм, якими користувалися народи, що входять до складу Риму, жвава торгів; ис всередині провінцій і між провінціями вимагали не тільки детальної розробки інститутів вдачі (що й було зроблено в Римі), а й пошуку нових організаційних форм підприємницької діяльності. З найдавніших часів у Римі з'явилися різні корпорації. У їх числі були і різні релігійні організації, і
  12.  § 3 * Витоки і розвиток категорії підприємницька діяльність
      особливості вважається потрібної в торгових операціях, так як умови, при яких вони відбуваються, далеко не завжди дозволяють наділяти угоди в досить гарантує їх виконання форму2. 1 Удінцсв В.А. Указ-соч. С. 10. 2 Удінцсв В.А. Відокремлення торгового права. - Київ, друкарня Імператорського університету Св. Володимира Н, Т. Корчак-Новнцкого, 1900 г-С.10. Розвиваючи свої положення,
  13.  § 1. Особливості розвитку підприємницьких відносин в пореформений період
      особ їх вирішувати, самі були зайняті своєю справою, переслідуючи свої інтереси, і втрачати час на розгляд чужих делнс: хотіли. - Була ще одна важлива причина рідкісного звернення купців до> третейському суду. Так »А.В. Віцин зазначав, що «звернення к.третейскому суду можливе лише при згоді на те обох тяжущихся сторін, але вони, звичайно, знаходяться у ворожому ставленні один до одного, і
  14.  § 2. Юридичні особи в торговій (підприємницької) діяльності в другій половині XIX в. - Початку XX в.
      особливих на підставі статті 50 цього уложення прав н переваг і до ув'язнення в тюрмі на час від одного року і чотирьох місяців до двох років; а інші винні: до ув'язнення в тюрмі на час від чотирьох до восьми місяців ". На підставі тієї ж статті передбачалися обмеження; 1. Для дворян: заборонено вступати в державну чи громадську службу, брати участь у виборах і бути
  15.  § 3. Становлення і розвиток інституту юридичної особи з участю іноземного капіталу
      особливості правового регулювання іноземних акціонерних компаній виявлялося, зокрема, в тому, що багато з них мали свої статути, законно затверджені в країні походження компанії. Діюче в нашій країні законодавство, визнаючи законність існування викликаного до життя акціонерного товариства, актами, досконалими за кордоном, не надавало йому на цій підставі прав
  16.  § 1. Політика «воєнного комунізму» н її вплив нє економічні відносини
      особливо у «класово чужого елемента». Все це не могло не позначитися на селянах. Вони ховали хліб, «спекулювали» їм, незважаючи на репресії, вели збройну боротьбу з більшовиками. Таким чином, «введення соціалізму» в селі натрапляло на шалений опір переважної частини селянського населення. Наступною мірою більшовиків по «введенню соціалізму» була ліквідація
  17.  § 2. Формування правових засад участі юридичних осіб у підприємницькій діяльності
      особливостей правового становища і порядку створення, реорганізації та ліквідації товариств з обмеженою відповідальністю. У самому Законі названі товариства, що мають такі особливості. Це товариства, які здійснюють діяльність у банківській, страховій та інвестиційній сферах, а також у галузі виробництва сільськогосподарської продукціі.1 Як вже зазначалося вище, важливою формою юридичної особи
  18.  ЗМІСТ
      нормативно-правових або розпорядчих актів, які змінюють доходи і видатки бюджету всупереч встановленому законом порядку ... ... 462 Стаття 212. Ухилення від сплати податків, зборів, інших обов'язкових платежів ... 463 Стаття 213. Порушення порядку здійснення операцій з металобрухтом