Головна
Аграрне право Росії || Адвокатура || Адміністративне право Росії || Адміністративне право України || Цивільне право Росії || Цивільне право України || Закордонне право || Інформаційне право || Історія політичних і правових вчень || Конституційне право зарубіжних країн || Конституційне право Росії || конституційному праві України || Криміналістика || Кримінологія || Міжнародне право. Європейське право || Муніципальне право || Навчання юристів || Правоохоронна діяльність || Сімейне право Росії || Судова психіатрія || Теорія та історія держави і права || Трудове право Росії || Кримінальне право Росії || Кримінальне право України || Кримінальний процес Росії || Фінансове право Росії || Господарське право || Екологічне право Росії
ГоловнаФінансове право РосіїБанківське право → 
« Попередня Наступна »
Шевчук Денис Олександрович. Банківське право. Конспект лекцій, 2008 - перейти до змісту підручника

Порядок створення та ліцензування кредитної організації

У статтях 12-13 Федерального закону про Банк Росії передбачається, що кредитні організації підлягають державній реєстрації в Банку Росії.

Банк Росії здійснює державну реєстрацію кредитних організацій і веде Книгу державної реєстрації кредитних організацій. За реєстрацію кредитних організацій стягується збір у розмірі, визначеному Банком Росії, але не більше 1 відсотка від оголошеного статутного капіталу кредитної організації.

Вказівкою ЦБР від 24 листопада 1998 року № 421-У збір за державну реєстрацію кредитної організації встановлено в розмірі 0,1 відсотка від розміру статутного капіталу кредитної організації, зазначеного в її статуті, а за відкриття філії - у розмірі 100-кратного мінімального розміру оплати праці, встановленого федеральним законом на момент повідомлення Банку Росії про відкриття філії. Зазначений збір надходить у дохід федерального бюджету. Ліцензія на здійснення банківських операцій кредитної організації видається після її державної реєстрації в порядку, встановленому федеральним законом.

Кредитні організації отримують право здійснення банківських операцій з моменту отримання ліцензії, яка видається Банком Росії. Здійснення банківських операцій проводиться тільки на підставі ліцензії, яка видається Банком Росії у порядку, встановленому федеральним законом. Ліцензії, видані Банком Росії, враховуються в реєстрі виданих ліцензій на здійснення банківських операцій.

Реєстр ліцензій, виданнях кредитним організаціям, підлягає публікації Банком Росії в офіційному виданні Банку Росії ("Віснику Банку Росії") не менше одного разу на рік. Зміни та доповнення зазначеного реєстру публікуються Банком Росії в місячний строк з дня їх внесення до реєстру. У ліцензії на здійснення банківських операцій вказуються банківські операції, на здійснення яких дана кредитна організація має право, а також валюта, в якій ці банківські операції можуть здійснюватися. Ліцензія на здійснення банківських операцій видається без обмеження термінів її дії.

Здійснення юридичною особою банківських операцій без ліцензії тягне за собою стягнення з такої юридичної особи всієї суми, отриманої в результаті здійснення цих операцій, а також стягнення штрафу у двократному розмірі цієї суми до федерального бюджету. Стягнення провадиться в судовому порядку за позовом прокурора, відповідного федерального органу виконавчої влади, уповноваженого на те федеральним законом, або Банку Росії.

Банк Росії має право пред'явити до арбітражного суду позов про ліквідацію юридичної особи, яка здійснює без ліцензії банківські операції.

Громадяни, які незаконно здійснюють банківські операції, несуть у встановленому законом порядку цивільно-правову, адміністративну або кримінальну відповідальність.

У ст. 14 цитованого Федерального закону сказано, що для державної реєстрації кредитної організації та отримання ліцензії на здійснення банківських операцій подаються такі документи:

1) заяву з клопотанням про державну реєстрацію кредитної організації та видачі ліцензії на здійснення банківських операцій;

2) установчий договір, якщо його підписання передбачено федеральним законом;

3) статут;

4) протокол зборів засновників про прийняття статуту та про затвердження кандидатур для призначення на посади керівників виконавчих органів та головного бухгалтера;

5) свідоцтво про сплату державного мита;

6) копії свідоцтв про державну реєстрацію засновників - юридичних осіб, аудиторські висновки про достовірність їх фінансової звітності, а також підтвердження органами Державної податкової служби Російської Федерації виконання засновниками - юридичними особами зобов'язань перед федеральним бюджетом, бюджетами суб'єктів Російської Федерації та місцевими бюджетами за останні три роки; [37]

7) декларації про доходи засновників - фізичних осіб, завірені органами Державної податкової служби Російської Федерації, що підтверджують джерела походження коштів, внесених до статутного капіталу кредитної організації (див. лист Державної податкової служби РФ від 30 листопада 1998 року № ШС-6- 08/855);

8) анкети кандидатів на посади керівників виконавчих органів та головного бухгалтера кредитної організації, що заповнюються ними і містять відомості:

- про наявність у цих осіб вищої юридичної або економічної освіти (з поданням копії диплома або його замінює) і досвіду керівництва відділом чи іншим підрозділом кредитної організації, пов'язаним зі здійсненням банківських операцій, не менш одного року, а за відсутності спеціальної освіти - досвіду керівництва таким підрозділом щонайменше два роки ;

- про наявність (відсутність) судимості у них.

У ст. 15 Федерального закону встановлюється, що при поданні Документів, перелічених у ст. 14 Федерального закону, Банк Росії видає засновникам кредитної організації письмове підтвердження отримання від них документів, необхідних для державної реєстрації кредитної організації та отримання ліцензії на здійснення банківських операцій.

Прийняття рішення про державну реєстрацію кредитної організації та видачі ліцензії на здійснення банківських операцій або про відмову в цьому проводиться у строк, що не перевищує шести місяців з дати подання всіх передбачених Федеральним законом документів.

Після прийняття Банком Росії рішення про державну реєстрацію кредитної організації та видачі ліцензії на здійснення банківських операцій Банк Росії в триденний термін повідомляє про це засновників кредитної організації з вимогою провести в місячний термін оплату 100 відсотків її оголошеного статутного капіталу і видає засновникам свідоцтво про державну реєстрацію кредитної організації.

Несплата або неповна оплата статутного капіталу у встановлений термін є підставою для анулювання рішення про державну реєстрацію кредитної організації.

З метою оплати статутного капіталу Банк Росії відкриває зареєстрованої кредитної організації кореспондентський рахунок в Банку Росії, реквізити якого вказуються в повідомленні Банку Росії про державну реєстрацію кредитної організації та видачі ліцензії на здійснення банківських операцій.

По пред'явленні документів, що підтверджують оплату 100 відсотків оголошеного статутного капіталу кредитної організації, Банк Росії в триденний строк видає кредитної організації ліцензію на здійснення банківських операцій.

Кредитна організація зобов'язана повідомляти Банку Росії про всі зміни в персональному складі керівників виконавчих органів і про заміну головного бухгалтера в двотижневий термін з дня прийняття такого рішення. Повідомлення про призначення нового керівника і (або) головного бухгалтера повинно містити відомості, передбачені пп. 8 ст. 14 цитованого Федерального закону. Банк Росії в місячний термін дає згоду на вказані призначення або представляє мотивовану відмову в письмовій формі на підставах, передбачених ст. 16 Федерального закону.

Підстави та порядок відмови в державній реєстрації кредитної організації та видачу ліцензії на здійснення банківських операцій передбачені в ст. 16 Федерального закону:

1) невідповідність кваліфікаційним вимогам, що пред'являються до пропонованих кандидатів на посади керівників виконавчих органів і (або) головного бухгалтера. Під невідповідністю кваліфікаційним вимогам, що пред'являються до зазначених осіб, розуміються:

- відсутність у них вищої юридичної або економічної освіти і досвіду керівництва відділом чи іншим підрозділом кредитної організації, пов'язаного зі здійсненням банківських операцій, або досвіду керівництва таким підрозділом не менше двох років;

- наявність судимості за вчинення злочинів проти власності, господарських та посадових злочинів;

- вчинення протягом року адміністративного правопорушення в галузі торгівлі та фінансів , встановленого набрав законної сили постановою органу, уповноваженого розглядати справи про адміністративні правопорушення;

- наявність протягом останніх двох років фактів розірвання з зазначеними особами трудового договору (контракту) з ініціативи адміністрації на підставах, передбачених п . 2 ст. 254 Кодексу законів про працю Російської Федерації;

2) незадовільний фінансовий стан засновників кредитної організації або невиконання ними своїх зобов'язань перед федеральним бюджетом, бюджетами суб'єктів Російської Федерації та місцевими бюджетами за останні три роки;

3) невідповідність документів, поданих для державної реєстрації кредитної організації та отримання ліцензії, вимогам федеральних законів.

Рішення про відмову в державній реєстрації та видачі ліцензії має бути повідомлено засновникам кредитної організації в письмовій формі. Воно повинно бути мотивоване. Відмова у державній реєстрації та видачі ліцензії, неприйняття Банком Росії у встановлений строк відповідного рішення можуть бути оскаржені до арбітражного суду.

У ст. 17 цитованого Федерального закону передбачається, що для державної реєстрації кредитної організації з іноземними інвестиціями та філії іноземного банку і отримання ними ліцензії на здійснення банківських операцій крім документів, зазначених у ст. 14 Федерального закону, іноземна юридична особа додатково подає: 1) рішення про його участь у створенні кредитної організації на території Російської Федерації або про відкриття філії банку; 2) документ, що підтверджує реєстрацію юридичної особи, і баланси за три попередні роки, підтверджені аудиторським висновком; 3) письмова згода відповідного контрольного органу країни його місцеперебування на участь у створенні кредитної організації на території Російської Федерації або на відкриття філії банку в тих випадках, коли такий дозвіл потрібно за законодавством країни його місцеперебування. Іноземна фізична особа представляє підтвердження першокласним (згідно з міжнародною практикою) іноземним банком платоспроможності цієї особи.

Крім того, у ст. 18 Федерального закону встановлюються додаткові вимоги до створення і діяльності кредитних організацій з іноземними інвестиціями та філій іноземних банків. Розмір (квота) участі іноземного капіталу в банківській системі Російської Федерації встановлюється федеральним законом за пропозицією Уряду Російської Федерації, погодженим з Банком Росії. Зазначена квота розраховується як відношення сумарного капіталу, що належить нерезидентам у статутних капіталах кредитних організацій з іноземними інвестиціями, і капіталу філій іноземних банків до сукупного статутного капіталу кредитних організацій, зареєстрованих на території Російської Федерації Банк Росії припиняє видачу ліцензій на здійснення банківських операцій банкам з іноземними інвестиціями, філіям іноземних банків при досягненні встановленої квоти. Кредитна організація зобов'язана отримати попередній дозвіл Банку Росії на збільшення свого статутного капіталу за рахунок коштів нерезидентів, на відчуження (в тому числі продаж) своїх акцій (часток) в користь нерезидентів, а учасники кредитної організації - резиденти - на відчуження їхніх акцій (часток) кредитної організації на користь нерезидентів. Зазначені угоди з відчуження акцій (часток) нерезидентам, здійснені без дозволу Банку Росії, є недійсними, за винятком випадків, передбачених частиною п'ятою цієї статті.

Банк Росії має право накласти заборону на збільшення статутного капіталу кредитної організації за рахунок коштів нерезидентів і на відчуження акцій (часток) на користь нерезидентів, якщо результатом зазначеного дії є перевищення квоти участі іноземного капіталу в банківській системі Російської Федерації.

Заява про намір збільшити статутний капітал кредитної організації за рахунок коштів нерезидентів і про відчуження акцій (часток) на користь нерезидентів розглядається Банком Росії у двомісячний термін з дня подання заяви. Результатом його розгляду є дозвіл Банку Росії на проведення вказаної в заяві операції або мотивовану відмову в письмовій формі У разі, якщо Банк Росії не повідомив про прийняте рішення протягом встановленого строку, зазначена операція вважається дозволеною.

Банк Росії має право за погодженням з Урядом Російської Федерації встановлювати для кредитних організацій з іноземними інвестиціями та філій іноземних банків обмеження на здійснення банківських операцій, якщо у відповідних іноземних державах відносно банків з російськими інвестиціями і філій російських банків застосовуються обмеження в їх створенні та діяльності.

 Банк Росії має право встановлювати у Порядку, встановленому Федеральним законом «Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)», додаткові вимоги до кредитних організацій з іноземними інвестиціями та філіям іноземних банків щодо обов'язкових нормативів, порядку подання звітності, затвердження складу керівництва і переліку здійснюваних банківських операцій, а також щодо мінімального розміру статутного капіталу знову реєстрованих кредитних організацій з іноземними інвестиціями і мінімального розміру капіталу знов реєстрованих філій іноземних банків. 

 В даний час діє «Положення про особливості реєстрації кредитних організацій з іноземними інвестиціями та про порядок отримання попереднього дозволу Банку Росії на збільшення статутного капіталу зареєстрованої кредитної організації за рахунок коштів нерезидентів», затверджене наказом ЦБР від 23 квітня 1997 року № 02-195. 

 « Попередня  Наступна »
 = Перейти до змісту підручника =
 Інформація, релевантна "Порядок створення і ліцензування кредитної організації"
  1.  Законність збору інформації про користувачів
      порядок обов'язкового ліцензування діяльності недержавних організацій і приватних осіб, пов'язаної з обробкою та наданням користувачам персональних даних, а також не прийняті норми, пов'язані з встановленням режиму захисту інформації щодо персональних даних, що відповідно до п. 1 ст. 21 має визначатися федеральним законом. Однак у зв'язку з відсутністю на справжній
  2.  СЕМІНАР № 9: ОСОБЛИВОСТІ СТВОРЕННЯ, РЕОРГАНІЗАЦІЇ, ЛІКВІДАЦІЇ І ПРАВОВОГО ПОЛОЖЕННЯ ОКРЕМИХ ВИДІВ АКЦІОНЕРНИХ ТОВАРИСТВ (2год)
      порядок заміни представника РФ? Чи обгрунтовані аргументи лічильної комісії? Чи законно рішення загальних зборів акціонерів? 4. З метою проведення загальних зборів акціонерів з питання про ре-організації ВАТ "Готельний комплекс" Астра "рішенням ради ді-ректорів була затверджена ціна викупу звичайних акцій у розмірі 3025 руб. У власності РФ перебуває пакет акцій товариства у розмірі 35
  3.  2. Правове становище кредитних організацій
      порядок державної реєстрації кредитних організацій і видачі їм ліцензій на здійснення банківських операцій. Як уже згадувалося, кредитні організації підлягають державній реєстрації в Банку Росії. Банк Росії здійснює державну реєстрацію кредитних організацій і веде Книгу державної реєстрації кредитних організацій. За реєстрацію кредитних організацій стягується
  4.  Глава 2. ДОГОВІР БАНКІВСЬКОГО РАХУНКУ
      порядок укладення такого договору, а також його виконання раніше регулювалися відомчими нормативними актами Держбанку СРСР, зокрема главою 1 Інструкції Держбанку СРСР № 2. Вперше на законодавчому рівні договір банківського рахунку врегульовано в Цивільному кодексі РФ. Норми, що регулюють розглянутий договір, об'єднані в главу 45, яка налічує п'ятнадцять статей (845-860). Крім ГК
  5.  Сторони договору банківського вкладу
      порядок реалізації банком свого права на зменшення розміру процентів на вклади до запитання. Рішення банку збільшити розмір відсотків на вклади до запитання вступає в дію в порядку, встановленому самим банком. Про таке рішення банк не зобов'язаний сповіщати вкладників. Якщо вкладник-громадянин вніс терміновий цільової або умовний внесок, встановлений при укладенні договору розмір відсотків
  6.  1. Фінансова оренда (лізинг)
      порядок звернення. Таким чином, в Росії можливі придбання та здача в лізинг: рухомого майна: транспортних засобів (суден, літаків, вертольотів, автомобілів, у тому числі спеціальних); будівельної техніки; сільськогосподарської техніки та обладнання; оргтехніки; промислового обладнання (верстатів, механізмів, приладів ) і т. д.; нерухомого майна (будівель та споруд
  7.  Ліцензування банківських валютних операцій
      порядок ліцензування банківських валютних операцій, який регламентувався Федеральним законом «Про банки і банківську діяльність» та Інструкцією ЦБ РФ від 27 вересня 1996 р. № 49 «Про порядок реєстрації та ліцензування банківської діяльності», Листом ЦБ РФ від 3 грудня 1996 р. № 367 «Про порядок видачі ліцензій на здійснення операцій з дорогоцінними металами», Листом ЦБ РФ від 19 квітня
  8.  4. Заставна
      порядок заміни заставної або зміни її змісту застосовується і в тому випадку, коли змінюється розмір забезпечення у зв'язку із збільшенням вимог кредитора. Наприклад, при продовженні терміну дії основного зобов'язання, яке тягне за собою збільшення вимог кредитора, а внаслідок цього збільшується розмір забезпечення шляхом заміни предмета іпотеки або доповнення закладеного
  9.  Структура ринку цінних паперів
      порядок розміщення цінних паперів, і головною метою його створення є розподіл відповідальності з розміщення цінних паперів на кілька посередницьких фірм, а також проведення первинної пропозиції в максимально короткі терміни. Залежно від прийнятих на себе функцій члени емісійного синдикату діляться на фірму-менеджера, андеррайтера і торгових агентів. Вся діяльність учасників
  10.  Федеральна комісія з ринку цінних паперів.
      порядок реєстрації емісії і проспектів емісії цінних паперів; розробляє і затверджує єдині вимоги до правил здійснення професійної діяльності з цінними паперами; встановлює обов'язкові вимоги до операцій з цінними паперами, норми допуску цінних паперів до їх публічного розміщення, обігу, котирування і лістингу, розрахунково-депозитарної діяльності. Правила ведення
  11.  1.3. Умови дійсності договорів в електронній формі.
      порядок виконання підпорядковується загальним правилам, закріпленим у Цивільному кодексі РФ. По-перше, важливим принципом виконання зобов'язання є виконання зобов'язання належному особі. Згідно зі статтею 312 Цивільного кодексу України, якщо інше не передбачено угодою сторін і не випливає із звичаїв ділового обороту чи істоти зобов'язання, боржник має право при виконанні
  12.  2.3. Захист прав сторін договору, що укладається в електронній формі
      порядок зборів та забезпечення доказів; 2) спосіб надання доказів; 3) дослідження доказів; 4) складна процедура встановлення особи, відповідальної за розміщення інформації або вчинила правопорушення. Однією з основних проблем є збір і забезпечення доказів. Це пояснюється тим, що комп'ютерна інформація піддається більшій дії зі
  13.  § 3. Суб'єкт лжепредпрінімательства
      порядок та умови, за наявності яких вступ до шлюбу як виняток з урахуванням особливих обставин може бути цим особам, повинні бути встановлені законами суб'єктів РФ. Придбана дієздатність збережеться і в разі, якщо в подальшому (до досягнення неповнолітнім 18 років) шлюб буде розірвано. Однак якщо до досягнення неповнолітнім віку громадянського повноліття шлюб
  14.  2. Реорганізація кредитних організацій у формі злиття (приєднання)
      порядок та умови злиття, а також порядок конвертації (обміну) акцій (часток) кожної реорганизуемой кредитної організації в (на) акції (частки) створюваної в результаті злиття кредитної організації, і т. д.; - баланси реорганізованих кредитних організацій на дату прийняття рішення про злиття; - висновок федерального антимонопольного органу (в встановлених відповідно до