Головна
Аграрне право Росії || Адвокатура || Адміністративне право Росії || Адміністративне право України || Цивільне право Росії || Цивільне право України || Закордонне право || Інформаційне право || Історія політичних і правових вчень || Конституційне право зарубіжних країн || Конституційне право Росії || Конституційне право Україна || Криміналістика || Кримінологія || Міжнародне право. Європейське право || Муніципальне право || Навчання юристів || Правоохоронна діяльність || Сімейне право Росії || Судова психіатрія || Теорія та історія держави і права || Трудове право Росії || Кримінальне право Росії || Кримінальне право України || Кримінальний процес Росії || Фінансове право Росії || Господарське право || Екологічне право Росії
ГоловнаФінансове право РосіїБанківське право → 
« Попередня Наступна »
Братко А.Г. . Банківське право в Росії (питання теорії і практики). М.: вид. Гарант. , 2007 - перейти до змісту підручника

1. Цілі Банку Росії і цілі інспектування кредитних організацій

Банківська система складається з безлічі підсистем, які по-різному взаємодіють з економічними і соціальними системами.

Оскільки банківська система і всі її підсистеми відносяться до класу штучних систем, то, отже, їх ефективність багато в чому залежить від того, які цілі перед ними поставлені і як вони досягаються.

Інспектування - складова частина банківського нагляду, і, щоб правильно визначити його функції та структуру, необхідно з'ясувати, які цілі він переслідує або повинна переслідувати. Є й такі цілі, які воно не повинно переслідувати.

Що можна, а чого не можна - визначається нормами права. Для правильного тлумачення і застосування банківського права потрібно мати чітке уявлення про його цілі і про те, яким чином вони взаємопов'язані. У зв'язку з цим виникає питання про древо цілей.

Цілі інспектування кредитних організацій сформульовані в ст. 56, 73 Федерального закону "Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)", але, в кінцевому рахунку, обумовлені цілями Банку Росії, які закріплені в ст. 3 цього ж Закону, тому аналіз всього древа цілей починається з них.

Як вже говорилося, цілями Банку Росії є: підтримка купівельної спроможності рубля, зміцнення і розвиток банківської системи, і забезпечення безперебійного та ефективного функціонування системи розрахунків.

Першої мети в окремі періоди вдавалося досягти. Друга мета - зміцнення і розвиток банківської системи - не досягнута взагалі.

Наступний рівень цілей, які зумовлюються цілями Банку Росії - нагляд за станом банківської системи як такої. Це означає, що Банк Росії зобов'язаний керувати системними ризиками в банківській системі.

Для того щоб управляти системними ризиками, Банк Росії здійснює банківське регулювання та банківський нагляд. Банківське регулювання означає, що Банк Росії встановлює фінансові нормативи для банків, а банківський нагляд означає, що Банк Росії наглядає за конкретними банками і інспектує їх банківську діяльність. Тому цілі інспектування Банку Росії підпорядковані цілям банківського нагляду, а цілі банківського нагляду підпорядковані цілям банківського регулювання.

Потім, йдучи вгору за цими сходами, ми бачимо, що цілі Банківського регулювання повинні бути підпорядковані, цілям системного банківського нагляду. Ще вище - мета системного нагляду підпорядкована цілям Банку Росії, зазначеним у ст. 3 вищеназваного Закону.

Якщо ми, образно кажучи, піднімемося ще вище і вийдемо за межі суто банківського права, то виявиться, що цілі Банку Росії підпорядковані цілям громадянського суспільства.

Проте в цьому випадку ми повинні аналізувати відповідні статті Конституції Російської Федерації, в тому числі і ті з них, якими визначаються цілі грошово-кредитної політики Банку Росії.

Природно, що кожен з рівнів дерева цілей визначає сферу відповідальності тих чи інших керівників, які оцінюють регулювання та нагляд. Вищі менеджери Банку Росії (тому вони й вищі) повинні узгоджувати свої дії і прийняті рішення, відповідно, з тими цілями, які визначаються Конституцією Російської Федерації, і погоджувати з ними спрямованість всієї діяльності Банку Росії.

Для інспектування, в робочому сенсі, досить цілей системного банківського нагляду, цілей регулювання і цілей нагляду за конкретними кредитними організаціями. Ось ті три рівня цілей, які потрібно досягти в практичній діяльності підрозділів, що відповідають за інспектування кредитних організацій. Разом з тим на практиці, на жаль, враховується головним чином тільки мета банківського нагляду за конкретною кредитною організацією. Якби це було інакше, то тоді не було б таких системних криз, або, у всякому разі, вони протікали б у більш легкій формі.

Істотне поліпшення організації інспектування кредитних організацій як раз і полягає в тому, щоб інспектувати не тільки кредитна організація, але водночас і ті кредитні організації, які є її кореспондентами. Тоді можна буде більш ефективно запобігати системні ризики, чреваті кризами і фінансовими потрясіннями в суспільстві.

Безпосередні цілі інспектування кредитних організацій сформульовані в ст. 56 Федерального закону "Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)", в якій сказано буквально наступне:

"Банк Росії є органом банківського регулювання та банківського нагляду. Банк Росії здійснює постійний нагляд за дотриманням кредитними організаціями та банківськими групами банківського законодавства, нормативних актів Банку Росії, встановлених ними обов'язкових нормативів.

Головними цілями банківського регулювання та банківського нагляду є підтримка стабільності банківської системи Російської Федерації та захист інтересів вкладників і кредиторів. Банк Росії не втручається в оперативну діяльність кредитних організацій, за винятком випадків, передбачених федеральними законами.

Регулюючі та наглядові функції Банку Росії, встановлені цим Законом, здійснюються через що діє на постійній основі орган - Комітет банківського нагляду * (290) , який об'єднує структурні підрозділи Банку Росії, забезпечують виконання його наглядових функцій.

Структура Комітету банківського нагляду затверджується Радою директорів.

Керівник Комітету банківського нагляду призначається Головою Банку Росії з числа членів Ради директорів ".

Загальна мета інспектування полягає в тому, щоб Банк Росії отримав інформацію про реальний стан кредитної організації. Ця загальна мета включає дві конкретні цілі. По-перше, в процесі інспектування слід з'ясувати стан кредитної організації та її перспективи і, по-друге, потрібно зібрати і проаналізувати інформацію, яка дозволяє зробити висновок про те, який вплив вона робить на інші кредитні організації. Кожна з цілей ділиться на приватні, визначені у законі: це дотримання законів та інших нормативних актів, економічних нормативів і правил бухгалтерського обліку та звітності.

Відповідно до цих цілей слід розрізняти два загальних об'єкта інспектування:

а) кредитна організація як така;

б) системні зв'язки кредитних організацій .

У кожному з цих об'єктів відповідно з приватними цілями можна виділити три предмета інспектування банківської діяльності:

а) правові відносини;

б) фінансові відносини;

в) бухгалтерських облік та звітність.

На жаль, практика така, що банківське інспектування обмежується головним чином вивченням першого з названих об'єктів - кредитної організації як такої. Головний недолік інспектування полягає в тому, що практично невивченим виявляється другий об'єкт - банківська система, тобто зв'язку між конкретними кредитними організаціями.

Системні зв'язки між кредитними організаціями підвищують можливості банківської системи в цілому і кожної кредитної організації окремо. Однак системні зв'язки - це завжди можливість системної кризи. Тому якби було правильно організовано інспектування системних зв'язків між кредитними організаціями, то це могло б зменшити ризик кризи не тільки в банківській системі, а й у всій системі економіки в цілому. Однак цього не відбувається в силу різних причин.

« Попередня Наступна »
= Перейти до змісту підручника =
Інформація, релевантна " 1. Цілі Банку Росії і цілі інспектування кредитних організацій "
  1. 2. Пруденційні норми
    цілі, завдання та функції банківського нагляду, підстави відповідальності, види санкцій, які можуть бути застосовані до кредитних організацій. Ці норми зачіпають істотні цивільно-правові інтереси кредитних організацій та їх засновників (учасників), а побічно - кредиторів і вкладників. Тому норми матеріального банківського права встановлюються федеральними законами. Наприклад, загальний
  2. Особливості норм банківського права
    мети, правовий статус, структуру і функції Банку Росії, порядок організації та здійснення банківського нагляду, порядок здійснення банківських операцій. Пруденційні норми банківського права передбачають різні фінансові та організаційні заходи, реалізація яких призводить до зниження банківських ризиків. Пруденційні норми - це всі ті нормативи та обов'язкові вимоги,
  3. Інспектування кредитних організацій
    цілі він переслідує або повинна переслідувати. Є й такі цілі, які воно не повинно переслідувати. Цілі інспектування кредитних організацій сформульовані в ст. 55 Федерального закону «Про центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)», але в кінцевому рахунку обумовлені цілями Банку Росії, які закріплені в ст. 3 цього ж Закону, тому аналіз всього древа цілей починається з них.
  4. 47. Злочини у сфері кредитних відносин, обігу грошей, цінних паперів і валютних цінностей. Правовий аналіз виготовлення та збуту підроблених грошей або цінних паперів.
    Мети збуту, якщо виготовлений хоча б один грошовий знак або цінний папір. Об'єктивна сторона збуту підроблених грошей або цінних паперів складається альтернативно в безпосередньому використанні підроблених грошей для будь-яких розрахункових операцій та в безпосередньому здійсненні майнових прав, засвідчених цінним папером, а одно в їх передачі будь-якій особі за плату або безоплатно. Збут підроблених
  5. 2. Правове становище кредитних організацій
    мету своєї діяльності на підставі спеціального дозволу (ліцензії) Центрального банку Російської Федерації (Банку Росії) має право здійснювати банківські операції. Кредитна організація утворюється на основі будь-якої форми власності як господарське товариство. Виходячи з даного визначення, можна виділити кілька суттєвих ознак кредитної організації: 1. Кредитна організація -
  6. Сторони договору банківського вкладу
    мети. З метою посилення захисту інтересів вкладників закон (п. 3 ст. 840 ГК РФ) зобов'язав банки при укладанні договорів банківського вкладу надавати вкладникам інформацію про забезпеченість повернення вкладу. Способи доведення цієї інформації до клієнтів визначає банк. Нерідко це здійснюється за допомогою вивішування відповідних оголошень в операційному залі банку. При невиконанні банком
  7. Кредитор
    мети своєї діяльності 15 Див: Єфімова Л.Г. Банківське право. М., 1994. С. 41. 16 Gavalda C., Stoufflet J. Droit de la banque. Paris, 1974. P. 248. на підставі спеціального дозволу (ліцензії) Центрального банку Російської Федерації (Банку Росії) має право здійснювати банківські операції. Кредитна організація утворюється на основі будь-якої форми власності як господарське товариство.
  8. 1. Цілі і межі правового регулювання валютних операцій
    банки і банківську діяльність », що містить перелік банківських операцій та інших угод кредитних організацій, всі банківські операції та інші операції можуть здійснюватися як в рублях, так і в іноземній валюті при наявності відповідної ліцензії Банку Росії. Валютне законодавство «визначає принципи здійснення валютних операцій в Російській Федерації, повноваження і функції органів
  9. Особливості стану банку на валютному ринку
    мети своєї діяльності одержання прибутку. Однак особливості предмета валютних операцій банків і специфіка їх правового регулювання зумовлюють особливості способів, за допомогою яких досягається отримання прибутку. Головною відмінною рисою вилучення банком прибутку з операцій з валютними цінностями в порівнянні з іншими банківськими операціями є значна залежність
  10. 1. Поняття емісійних цінних паперів, процедура емісії
    мети емісії цінних паперів суперечать основам правопорядку та моральності; в інших випадках, передбачених законодавством Російської Федерації про цінні папери. При цьому Федеральна комісія має право звернутися до суду з вимогою про визнання недійсним випуску цінних паперів, державна реєстрація якого здійснена іншим реєструючим органом. Реєструючі органи вправі
  11. Ощадний і депозитний сертифікат
    мету своєї діяльності на підставі спеціального дозволу (ліцензії) Центрального банку Російської Федерації має право здійснювати банківські операції, передбачені федеральним законом. Кредитна організація утворюється на основі будь-якої форми власності як господарське товариство. Банк - кредитна організація, яка має виключне право здійснювати в сукупності наступні
  12.  1. Вексель
      цілі: насамперед вексель индоссируется з метою передачі индоссату права власності на вексель, по-друге, можливий препоручительной індосамент у разі інкасування векселів банками. Найчастіше така необхідність виникає, коли платник перебуває далеко від векселедержателя і векселедержатель вдається до допомоги банку, який разом зі своїми кореспондентами в місці знаходження
  13.  § 2. Юридичні особи в торговій (підприємницької) діяльності в другій половині XIX в. - Початку XX в.
      цілі (наприклад, коли вичерпалися нафтові джерела, для експлуатації яких утворилося підприємницьке з'єднання), 3) загальна згода всіх товаришів, здатне як викликати виникнення, так спричинити і припинення товариства; 4) одностороння воля кожного з товаришів, якщо суд визнає грунтовним його вказівки па обставини, які знищують сенс підприємницького
  14.  § 1. Політика «воєнного комунізму» н її вплив нє економічні відносини
      цілі концентраційні табори, які називають «школою праці» і пропонує пропустити через неї всіх незгодних з «трудовий» політикою більшовиків. Таким чином, концтабори та табори примусових робіт крім того, що вони були засобом ведення боротьби більшовиків проти опозиції »інакомислячих повинні були 'виконувати ще одну функцію: стати« школою праці »та засобом вирішення нагальних